首付贷三大模式：资金来源各不同 多与开发商联动

模式二：合作模式

一些地产商和中介也会与第三方机构合作提供这类服务，这种模式和自营模式类似，都由地产商或中介主导，其在为客户提供服务的同时，还可向客户推荐产品。该模式与自营模式并无本质不同，两者的差别在于，这种模式的资金来源和风控都是由第三方提供。一些互联网金融平台开展的首付贷业务即采用该模式。

同时，互联网金融平台也会在合作地点派驻人员介绍产品。“我们和开发商是联动的，会在现场介绍产品，收集资料，如果通过后端风控检测，会现场直接放款到客户的银行卡，同时有人员陪同去划款，保证资金的用途。”华南地区一P2P平台人士对记者表示。

在这种模式中，放款和风控都在第三方机构的手上，他们需要进行资料收集，了解客户的情况，同样面临业务人员的道德风险，更加考验平台的风控能力。

前述P2P平台人士表示，其对楼盘和用户都有选择，如是不是刚需、首套房，商铺和豪宅等肯定是不做的。还有家庭流水情况等，都是要考察的内容。