2016年2月25日理财信息：A股进入“两会”酝酿期 把握投资借鉴

——互联网金融——

浙江经侦：警惕熟人借贷“X贷宝”隐藏的风险

昨日，浙江经侦微信公众号发表题为《类似e租宝的“X贷宝”隐藏的风险值得警惕》的文章。

以下为全文内容：

在公安机关打击查处“e租宝”非法集资行为余波未了之时，最近社会上又有一个名为“X贷宝”的平台粉墨登场，自称是由国内顶级私募机构某某控股倾力打造的互联网社交金融平台，核心团队皆来自国内外顶级金融机构、法律机构，以及阿里等顶尖互联网公司（阿里集团已澄清，并无此事）。

该平台称，首创熟人间单向匿名借贷模式（即借款人实名、出借人匿名），通过互联网人与人之间的连接机制，实现直接金融交易；利用熟人之间的天然关系，极大程度的减少甚至消除信息不对称；还利用熟人圈的声誉机制和信息收集便利，实现对恶意欠债者的天然约束与高效催收。

那么，就让我们来分析一下它的风险及可能诱发的经济犯罪类型，以示警戒：

1、该“X贷宝”宣称专为“熟人借贷”提供平台服务，是其有别于其它运营处境艰难的P2P借贷公司的专有特色。顾名思义，专使“熟人借贷”，似乎可有效规避大多数“生人借贷”P2P公司固有的借贷风险。

“熟人借贷”的失信风险就一定小于“生人借贷”吗？现实中，“熟人借贷”的失信风险并不低于“生人借贷”。其内涵的逻辑是，放贷人与借贷人若是熟人，放贷人往往会本能地放松针对“生人借贷”时通常拥有的警觉。

很显然，该借贷平台及它的同行们，在决意玩儿“熟人借贷”的概念时，低估了放贷人的一般智商。而不得不借助“拉人返现”来聚拢人气，恰恰说明其上线之后人气并不如意甚至很不如意。

2、“拉人返现”的模式：如果你已是该“X贷宝”的注册会员，倘若你邀请乙（你的好友）也注册成为其会员，将奖励你20元现金。如果你成功邀请到100位好友成为注册会员，这100位好友每人再分别邀请100位好友成为“借贷宝”注册会员，那么，你将坐拥该平台颁发的大奖10万元。

如此“天上掉馅饼”的好事，是该平台发起的“拉人返现”活动。只是，天上永远不可能掉馅饼，在稍有点警觉意识的常人眼里，这种“拉人返现”更像是一场变相的“金融传销”活动，只不过，在短时间内，它倘可拿互联网金融创新的“金色外衣”来自我推销。至于其是否涉嫌违法，尚有待金融监管当局加以界定。

上述这种行为风险就极有可能隐藏着以下几类犯罪：

1、非法吸收公众存款。通过各种形式以高额利息为诱饵向互联网潜在的不同人群进行吸收存款，此类行为极易诱发非法吸收公众存款类犯罪，一旦形成规模，以互联网几何倍数增长的模式计算，将产生严重的后果。

2、组织领导传销活动罪。寻找相关人员拉群众注册，若发展路线出现偏离以会员形式发展上下线，并以拉人头作为计酬方式，极易引发网络传销犯罪，且此类互联网金融产品扩散速度极快，一旦形式传销犯罪将极难控制。

3、个人信息泄露造成的各类诈骗、盗窃案件。该平台在推广过程中，推广人员往往在人员聚集的场所，以赠送礼品为诱饵，引导群众安装APP，并以此获取当事人的身份证号码、手机号码、头像等信息。这些数据信息一旦被不法分子所掌握，将会被其用来诈骗群众、或者盗窃群众银行卡内资金的工具，存在极大风险。