银行业开启“裁员模式” 2016年全球银行业或至少12万人即将下岗

“出走”的银行高管们去哪儿了

高科技和互联网金融数倍“高薪”挖人

如果说基层缩水是折射出金融科技进步带来的业态蜕变,那么,高层出走则勾勒着业内对传统银行业发展的黯淡预期。记者发现,因为银行业与实体经济周期密不可分,资历深厚的高管另起炉灶成了国内外皆然的现状。

越来越多优秀的华尔街银行家跳槽甲方,直接为他们提供咨询服务的客户效力。比如摩根大通的客户制药商AbbvieInc挖走了该行北美区并购业务的联合主管,出任公司首席策略官,而这位主管早在1994年就加入摩根大通,堪称股肱老臣。

谷歌则一举撬走被称为华尔街最有权势女性的RuthPorat,她在1987年就加入摩根士丹利并高居首席财务官之位;为贝莱德效力7年的首席财务官也宣布离职,投身互联网短租平台Airbnb;Snapchat亦聘请了瑞信主管互联网银行业务的首席策略官。

在国内,2015年有52位上市银行高管离职,刨去反腐、退休等原因,共有34位是因工作变动“出走”。《中国经济周刊》记者注意到,与过去银行高层绝大多数属于“圈内消化”的跳槽模式不同,去年转投互联网金融的就有7位,占比超过了20%,正在日益崛起的新兴金融业态成为离职高管的热门去处。

其中,第一类是实力雄厚的互联网金融公司,如蚂蚁金服、陆金所;第二类是知名企业涉足金融板块的新公司,如乐视金融、万达金融;第三类则是民营银行、地方交易所等新兴机构。

以陆金所为例,2015年1月,平安银行原副行长陈伟宣布出任陆金所常务副总经理;2月份,陈德康从兴业银行副行长职位退休,出任民营性质的微众银行监事。此后,浦发银行总行上海审批中心原副总经理杨峻出任陆金所副总经理兼首席风险执行官,兴业银行广州分行原副行长黄文雄也加盟陆金所出任副总经理。

万达互联网金融服务公司的高管团队也包括了建设银行原投资理财总监兼投资银行部总经理王贵亚、渤海银行原行长赵世刚等人。苏宁金融常务副总裁则是华夏银行原副行长黄金老,而中国银行原副行长、后担任研究工作的王永利也被乐视挖走,出任乐视金融CEO.

据记者了解,薪酬很可能是这些深耕传统银行业多年的大佬们“用脚投票”的原因。据《华尔街日报》报道,离开高盛去往Twitter的投资银行家AnthonyNoto2014年收入达到7280万美元,约是高盛开出价码的三倍之多。

而在国内,央企高管限薪令成为高管们华丽转身的动机之一,2015年1月1日起,《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》正式实施,银行薪酬下降的消息不绝于耳。另一方面,一些银行开始启用风险薪酬延期支付政策,风险薪酬部分收入可能会随着不良率高企而缩水,很多管理层受到影响。

中国银行业“躺着赚不到钱”中高层纷纷出逃

尽管同为经济疲软大背景下的“勒紧裤带”,与欧美顶级银行相比,中国银行业还蕴藏着更深层的变革诉求。

2015年,中国银行业利润“大变脸”

与欧美大行的盈利模式不同,国内银行过去一直被视作“金饭碗”的根源在于其长期躺在“存贷差”上赚钱的惊人优势。

2015年以前,国内银行业几乎一直是每年财报季最耀眼的明星。如2014年,A股最赚钱十强榜上有8家是银行,四大行更是囊括前四,一时风光无限。

然而,进入2015年下半年后却惊现拐点。先是工、农、中、建、交五大行存贷比逼近监管红线,接着四大行跌入零增长时代,30天存款流失更是达到4474亿之巨,这几乎撼动了靠“存贷差”躺着赚钱的传统盈利模式的根基。

2015年11月,四大行贷款总额环比下降656亿,为6年来首次;同月风声鹤唳,16家上市银行3个月出走228万户股东,工行、中行拨备率逼近红线,行长排队辞职,超百只银行理财产品提前终止。

记者注意到,在已经公布的2015年上半年业绩报告中,已有12家上市银行的净利润增幅跌破个位数,五大行净利润增幅最高的也只有1.5%,中行第三季度净利润环比甚至出现了下降的情况。股份制银行也未能独善其身,除平安银行保持13%的增长外,其他银行增速均下降至个位数,仅在2%~8%,银行总资产首次出现环比下降。

而随着经济大环境持续不景气,不良贷款率成为悬在银行头顶的达摩克利斯之剑。银监会数据显示,截至2015年9月末,商业银行不良贷款率达到1.59%,已连续15个季度上升。16家上市银行不良贷款余额达9079.79亿元,较2015年初新增2396.44亿元,已经接近2014年全年新增量。

“下半年的数据急转直下,很久没听到好消息了。”数位银行业资深人士对记者感慨,“传统银行留不住人了,尤其是事业攀爬期的‘中流砥柱’。”

一家国有大行公司贷款部负责人对《中国经济周刊》坦言,经济不给力,利润预期惨淡,冗员沉重的传统银行面临着重大变革,“因为国有企业存在体制上的积弊,许多年富力强的中高层并不看好能够彻底转型,在互联网时代杀出一条血路,所以纷纷离开。”

互联网金融倒逼传统银行业转型

“互联网金融对传统银行业的冲击是多方面的,第一个就是第三方支付的兴起抢占了银行中间业务的份额,以往支付结算、基金代销、保险代销是银行中间业务收入的重要来源,现在第三方支付以更低的费率和更便捷的直销功能打破了既往的销售格局。”一位观察人士对《中国经济周刊》记者说。

记者注意到,虽然目前我国互联网支付的规模占全社会支付总量的比重不足千分之二,仅为银行卡消费规模的1/5,但正以180%的年复合增长率飞速增长,估计到今年末,市场交易额就会与银行卡消费总额基本持平。

值得一提的是,虽然没有实体账户介质,但目前互联网支付机构所具备的虚拟账户储值、支付结算、转账汇款等业务功能已经与商业银行账户功能十分接近,互联网支付显然正试图摆脱对传统银行的依赖,形成自己的支付闭环,而一旦实现清算划拨及备付金的自我管理,形成新的支付链条,就完全可能抛开现有银行支付清算体系独立运行,其对传统银行支付中介地位的冲击将不可预测。

由互联网金融带来的存款流失更是成为传统银行的心头大患。因为各种以“宝宝类”为代表的小额资金理财产品横空出世,互联网平台的沉淀资金规模不容小觑,截留银行大量低成本的活期存款,对商业银行基础性存款的分流压力越来越大。“其实这部分资金最后又以协议存款形式回流到了商业银行的体系之内,但银行就被迫抬高了存款付息的成本。”上述人士对记者坦言。

不过,传统银行盈利模式的终结既是大势所趋,也是历史必然。仍然尚未完成自我修复的欧美大银行至少有一点值得国内借鉴:金融创新始终应该成为银行业的核心生命力。