公司业务创新与营销专题研究报告2012年第02期:额度受限：商业银行“内保外贷”将何去何从

2011年以来，在信贷趋紧的背景下，内地企业纷纷通过香港子公司向香港银行申请贷款，其中备受青睐的“内保外贷”业务出现井喷。

“内保外贷”指境内银行开具保函提供担保，境外银行为境内企业发放人民币贷款。对企业来说，与内地人民币贷款相比，境外人民币贷款利率约在3%-5%，融资成本低，而内地放贷普遍上浮利率，幅度高者可达70%，让企业苦不堪言。而对银行来说，此项业务既可以通过开保函获得中间业务收入，又可以获得一笔存款，让其非常“钟情”于此项业务。

作为一种新型融资工具，目前商业银行开展仍比较棘手。对此，银联信倾情推出本期专题，为了便于商业银行进一步了解“内保外贷”业务，更好地开展此项业务。

本期专题第一章将从监管环境、业务现状以及市场前景等方面，分析当前我国“内保外贷”业务市场运作情况。

本期专题第二章重点透析了“内保外贷”业务的特点、模式、条件、期限、费率、币种、汇率、收益以及开展此项业务的经营策略和注意事项。

本期专题第三章详细介绍了“内保外贷”业务操作流程、贷后管理，以及商业银行运作此项业务的具体内容和方法。

本期专题第四章通过对某家银行“内保外贷”业务营销案例的深入分析，展示了商业银行开展此项业务的营销策略和营销思路。

本期专题第五章不仅分析了商业银行“内保外贷”业务的风险要点，还给出了其防范措施。

第一章  商业银行内保外贷业务市场分析
一、监管环境分析
（一）对外担保新规对银行的影响
（二）跨境贸易人民币结算试点对银行的影响分析
二、银行内保外贷相关业务现状
（一）内保外带业务发展现状分析
（二）商业银行表外外汇融资现状
三、银行内保外贷相关业务市场前景
（一）融资性对外担保将成银行新的盈利点
（二）企业外汇融资取向分析

第二章  商业银行内保外贷业务发展策略分析
一、商业银行内保外贷业务透析
（一）内保外贷业务特点
（二）内保外贷业务模式
（三）内保外贷业务条件
（四）业务期限，费率、币种及汇率
（五）内保外贷业务收益分析
（六）内保外贷业务注意事项
二、我国商业银行内保外贷业务经营策略分析
（一）客户定位策略分析
（二）离岸与在岸业务的协同策略

第三章  商业银行内保外贷业务实操及经验借鉴
一、商业银行内保外贷业务实务操作
（一）内保外贷业务流程分析
（二）内保外贷业务操作细则
（三）内保外贷业务贷后管理
二、商业银行内保外贷业务经验借鉴
（一）客户需求分析
（二）商业机会挖掘
（三）业务创新
（四）联动营销

第四章  商业银行内保外贷业务营销案例透析
一、客户背景透析
（一）客户情况分析
（二）客户融资需求分析
二、营销及经验透析
（一）把握好产品性质、特点和业务流程
（二）多渠道寻找目标客户
（三）抉择目标客户
（四）分析客户需求并进行筛选及营销

第五章  商业银行内保外贷业务风险及防范措施
一、表外外汇融业务快速增长带来的风险分析
（一）微观方面的风险分析
（二）宏观方面的风险分析
（三）加强银行表外对外融资业务内部管理的建议
二、商业银行内保外贷业务法律风险解析
（一）主担保合同主体合法性分析
（二）反担保合同独立性分析
（三）风险防范措施建议
三、商业银行内保外贷业务风险实证分析
（一）风险案例回顾
（二）风险点分析
（三）风险防范经验借鉴