自2012年6月20日国务院常务会议首次提出“探索设立民营银行”之后,民营资本设立银行的政策密集出台。2013年7月出台《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,2015年5月起实施的《存款保险条例》,2015年6月发布最新的《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》,2015年6月出台了《关于促进民营银行发展指导意见》,2015年7月发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,以及2015年7月的《民营银行发起设立的“十二条细则”》等一系列利好政策,正在点燃民营资本申办设立民营银行的热情。根据《关于促进民营银行发展的指导意见》,民营银行的设立实施属地监管,其筹建申请受理权和获准开业审批权下放至地方银监局,但其他环节仍然由银监会把关。
随着2015年6月底《关于促进民营银行发展的指导意见》的正式出台,民营银行申请受理正式开闸。据中商产业研究院大数据库数据显示:从2013年1月至2015年9月29日,中国民营银行核名数量达289家(注:包括多次核名单位,核名有效期为6个月),其中去掉多次核名的共计228家,多次核名银行61家。2015年1-9月,民营银行核名数量达117家(包括重核名企业),在6月民营银行发展的指导意见出台后,7月核名达到了最高峰20家。
据中商产业研究院民营银行筹建申请辅导专家袁健教授介绍:7月相关业务培训会后,民营银行申请规则相对明确了些,一些净资产不达标的企业已主动放弃(包括已核名企业),甚至还有在民营企业500强排名前相对靠前企业也因净资产的原因暂停,其中我们中商自已服务的一些客户也是如此,以及还有大量处在前期咨询的一些客户都表示暂时放弃。总体来看,民营银行的申办基本趋于理性,从8月和9月申请核名的数量亦可以看出。为此袁健教授对有计划申办筹建民营银行企业做出以下建议:
一、净资产是红线指标
民营银行首先要考虑股东具备承担风险的能力,大股东的净资产是一项非常重要的审核指标,虽然一般公开信息提出实际控制人净资产不得低于50亿元,但是地方银监局肯定是优中选优,我们中商咨询所服务一个客户的省银监局明确要求:实际控制人净资产要超过65亿。其它还有如最近3个会计年度连续盈利,年终分配后净资产达到总资产30%以上,权益性投资余额不超过企业净资产50%等条件。
二、银行定位差异化要明显
《民营银行发展指导意见》指出:民营银行要为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区,以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。近期,银监会主席尚福林在2015年度城商行年会再次指出:民营银行从一开始就要恪守“为实体经济特别是中小微企业、‘三农’和社区,以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务”这一特色市场定位,避免走同质化竞争的老路。城商行、民营银行与大型银行同质化竞争,没有任何优势,只有差异化竞争才能立于不败之地。差异化竞争也是城商行和民营银行的唯一选择。
三、关于股东选择最好能有上市公司参与,资源性和周期性行业回避 《民营银行发展指导意见》指出:投资入股银行业金融机构的民营企业应满足依法设立、具有法人资格,具有良好的公司治理结构和有效的组织管理方式,具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录,拟投资民营银行的资本所有者应具有良好的个人声望,奉公守法、诚信敬业,其法人股东的公司治理结构与机制符合《中华人民共和国公司法》要求,关联企业和股权关系简洁透明,没有关联交易的不良记录。
而中商咨询在实际为客户服务过程中发现,虽然大多企业位居民营500强,但是由于还不是上市公司,在公司冶理结构等方面还有待完善,所以建议民银银行发起人里最好有上市公司参与,另外周期性行业内的企业是不适宜做为主发起人的。
中商咨询发布的《2016年天津市民营银行筹建申请及投资机会研究报告》,依托中商庞大的调研体系,结合科学的研究方法和分析模型,通过天津市对民营银行业的所依托产业经济、金融环境、市场环境、可能成为发起人企业推荐。同进还全面介绍了民营银行发展模式选择、筹建流程、筹建申报的关键材料等,帮助客户全面把握该地区民营银行筹建的投资机会及投资战略。您或贵单位若有意参与该地区民营银行申请筹建最重要工具。同时中商还可以提供城市商业银行、农业商业银行、保险公司等方面的筹建咨询。
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