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2016-2020年中国零售银行行业调查及市场前景预测报告
2016-2020年中国零售银行行业调查及市场前景预测报告
报告编码:MW 400182 了解中商产业研究院实力
出版日期:动态更新
报告页码:414 图表:50
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内容概括

   零售银行 (Retail Banking),是银行之一类型,它们的服务对象是普通大众市民、中小企及个人小户。零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交往的。与之对应的是批发银行(Wholesale Bank)。通常将主要向消费者和小企业提供服务的银行被称为零售银行。零售银行业务是指商业银行运用现代经营理念,依托高科技手段,向个人,家庭和中小企业提供的综合性,一体化的金融服务,包括存取款,贷款,结算,汇兑,投资理财等业务。零售银行业务不是某一项业务的简称,而是许多业务的总称。它有着广泛的业务领域,既可以是传统银行业务,也可以是新业务;既可以是资产业务,也可以是负债业务,中间业务,还可以是网上银行业务等等。
    零售银行服务所涉及的范围非常宽泛,包含了银行为个人客户提供的各类金融服务,通常可以分为:核心的日常零售银行服务、储蓄理财、个人贷款以及其他服务等四个方面。2013 年,商业银行全年累计实现净利润1.42 万亿元,比 2012 年增加 1794 亿元,同比增长 14.5%,增速较 2012 年下降 4.5 个百分点;平均资产利润率为 1.27%,同比下降0.01 个百分点;平均资本利润率为 19.17%,同比下降 0.68 个百分点。2013 年,商业银行全年累计实现净利息收入 2.8 万亿元,比 2012 年增加 2868 亿元,同比增长 11.3%。净利息收入的上升主要受生息资产增长的推动。2013 年,商业银行非利息收入 7568 亿元,同比增长 20.7%。2013 年,商业银行累计营业支出 1.4 万亿元,同比增加 1543 亿元,增幅 12.3%;成本收入比为 32.9%,同比下降 0.2 个百分点。
    到2015年,亚洲有望成为全球第二大零售银行市场;到2020年零售银行业务收入有望突破9000亿美元。以中国为首的新兴国家更是这一高增长趋势背后的主要引擎。未来五年,中国零售银行将经历根本的战略转型,走上差异化发展的道路。利率市场化、业界竞争白热化,要求银行走向科技创新、客户体验以及高价值业务领域要效益的道路。在利率市场化的大势所趋和“跑马圈地”的惯性思维作用下,中国零售银行业的资金成本在过去三年水涨船高。15家上市银行的2013年半年报显示在央行基准存款利率稳中有降的情况下,银行的平均存款成本自2010年以来大幅上涨了超过70个基点。未来十年整个银行业的盈利能力将受到很大冲击。到2020年,中国银行业的平均客户资产回报率将受到显著压缩,零售银行的整体利润率也会面临挑战。与2012年约2.5%的水平相比,零售银行平均客户资产回报率可能在2020年下降到1.7%。

报告目录

第一章

第一节

零售银行行业定义及分类 1
一、行业定义 1
二、行业主要分类 1

第二节 零售银行行业特征分析 1

一、业务内容 1
二、零售银行特征 2
三、零售银行行业市场发展 2
四、零售银行创新之路 7
五、服务定价 13

第三节 最近3-5年中国零售银行行业经济指标分析 19

一、赢利性 19
二、成长速度 20
三、附加值的提升空间 20
四、进入壁垒/退出机制 21
五、风险性 26
六、行业周期 31
七、竞争激烈程度指标 32

第二章 我国零售银行行业运行分析 33

第一节 我国零售银行行业发展状况分析 33

一、我国零售银行行业发展阶段 33
二、我国零售银行行业发展总体概况 42
三、我国零售银行行业发展特点分析 53
四、我国零售银行行业商业模式分析 54

第二节 2013-2014年零售银行行业发展现状 63

一、2013-2014年我国零售银行行业市场规模 63
二、2013-2014年我国零售银行行业发展分析 65
三、2013-2014年中国零售银行企业发展分析 67

第三节 区域市场分析 69

第四节 零售银行细分市场分析 70

一、细分市场特色 70
二、2013-2014年细分市场规模及增速 70
三、细分市场分析 75
四、重点细分市场前景预测 80

第三章 我国零售银行行业供求分析 90

第一节 国内市场需求分析 90

第二节 国内市场供给分析 91

第二部分 产业结构分析

第四章 零售银行行业产业结构分析 109

第一节 零售银行产业结构分析 109

一、市场细分充分程度分析 109
二、各细分市场领先企业排名 109
三、领先企业的结构分析(所有制结构) 111

第二节 产业价值链条的结构分析及产业链条的整体竞争优势分析 112

一、产业价值链条的构成 112
二、产业链条的竞争优势与劣势分析 113

第五章 我国零售银行行业产业链分析 120

第一节 零售银行行业产业链分析 120

一、产业链结构分析 120
二、与上下游行业之间的关联性 120

第二节 零售银行上游行业分析 127

一、零售银行成本构成 127
二、2013-2014年上游行业发展现状 130
1、银行卡 130
2、理财业务 136
3、银信产品 145
三、2016-2020年上游行业发展趋势 162

第三节 零售银行下游行业分析 165

一、2013-2014年下游行业发展现状 165
二、2016-2020年下游行业发展趋势 169
三、下游需求对零售银行行业的影响 177
第三部分 竞争格局分析

第六章 我国零售银行行业竞争形势及策略 179

第一节 行业总体市场竞争状况分析 179

一、零售银行行业竞争结构分析 179
1、现有企业间竞争 179
2、潜在进入者分析 180
3、购买者讨价还价的能力 181
4、供应商议价能力 181
5、替代产品和服务的威胁 182
6、竞争结构特点总结 182
二、零售银行行业企业间竞争格局分析 182
三、零售银行行业集中度分析 189
四、零售银行行业SWOT分析 190

第二节 中国零售银行行业竞争格局综述 190

一、零售银行行业竞争概况 190
1、中国零售银行行业竞争格局 190
2、零售银行行业未来竞争格局和特点 191
二、中国零售银行行业竞争力分析 191
三、零售银行市场竞争策略分析 194

第三节 我国银行业国际竞争力探析 198

第七章 零售银行行业领先企业经营形势分析 203

第一节 招商银行 203

一、企业概况 203
二、企业优势分析 204
三、2013-2014年经营状况 204
四、2016-2020年发展规划 206

第二节 广发银行股份有限公司 209

一、企业概况 209
二、企业优势分析 210
三、2016-2020年发展规划 212

第三节 中信银行股份有限公司 214

一、企业概况 214
二、企业优势分析 215
三、2013-2014年经营状况 217
四、2016-2020年发展规划 220

第四节 上海浦东发展银行股份有限公司 224

一、企业概况 224
二、企业优势分析 225
三、2013-2014年经营状况 226
四、2016-2020年发展规划 229

第五节 兴业银行股份有限公司 232

一、企业概况 232
二、企业优势分析 232
三、2013-2014年经营状况 233
四、2016-2020年发展规划 236

第六节 中国民生银行股份有限公司 238

一、企业概况 238
二、企业优势分析 239
三、2013-2014年经营状况 241
四、2016-2020年发展规划 243

第七节 中国光大银行股份有限公司 245

一、企业概况 245
二、企业优势分析 246
三、2013-2014年经营状况 247
四、2016-2020年发展规划 250

第八节 平安银行股份有限公司 252

一、企业概况 252
二、企业优势分析 254
三、2013-2014年经营状况 254
四、2016-2020年发展规划 259

第九节 华夏银行股份有限公司 261

一、企业概况 261
二、企业优势分析 262
三、2013-2014年经营状况 263
四、2016-2020年发展规划 267

第十节 北京银行股份有限公司 268

一、企业概况 268
二、企业优势分析 269
三、2013-2014年经营状况 269
四、2016-2020年发展规划 272
第四部分 投资价值研究

第八章 2016-2020年零售银行行业投资前景 274

第一节 2016-2020年零售银行市场发展前景 274

第二节 2016-2020年零售银行市场发展趋势预测 280

第三节 2016-2020年中国零售银行行业供需预测 283

第四节 零售银行发展的五大趋势 284

第九章 2016-2020年零售银行行业投资环境分析 289

第一节 零售银行行业经济环境分析 289

一、国际宏观经济形势分析 289
二、国内宏观经济形势分析 299

第二节 零售银行行业社会环境分析 316

第十章 2016-2020年零售银行行业投资机会与风险 329

第一节 2016-2020年零售银行行业投资机会 329

一、产业链投资机会 329
1、2014年金融改革推进民营银行再热 329
2、新型城镇化战略下商业银行的机遇与挑战 330
二、细分市场投资机会 336
三、零售银行行业投资机遇 340
1、深挖中小企业信贷机遇 340
2、并购是提高股份制商业银行核心竞争力带来投资机遇 344
3、城镇化将给商业银行带来大机遇 345

第二节 2016-2020年零售银行行业投资风险及防范 349

一、政策风险及防范 349
二、技术风险及防范 353
三、供求风险及防范 354
四、宏观经济波动风险及防范 360
五、关联产业风险及防范 361
六、经营风险及防范 365
七、其他风险及防范 369

第十一章 零售银行行业投资战略研究 371

第一节 零售银行行业发展战略研究 371

一、战略综合规划 371
二、技术开发战略 371
三、业务组合战略 375
四、区域战略规划 377
五、产业战略规划 387
六、营销品牌战略 388
七、竞争战略规划 391

第二节 对我国银行业品牌的战略思考 395

一、品牌的重要性 395
二、实施品牌战略的意义 396
三、企业品牌的现状分析 397
四、企业的品牌战略 398
五、品牌战略管理的策略 400

第三节 银行业经营策略分析 404

一、银行业市场细分策略 404
二、银行业市场创新策略 405
三、品牌定位与品类规划 406
四、银行业新产品差异化战略 408

第十二章 研究结论及投资建议 412

第一节 零售银行行业研究结论 412

第二节 零售银行行业投资价值评估 412

第三节 零售银行行业投资建议 413

一、零售银行存在问题 413
二、行业发展对策 413
三、行业发展方向 414

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