商业银行集团企业网上银行现金管理业务研究报告

网上银行作为21世纪一种新兴的金融业，其低廉的成本和广阔和前景，已越来越得到人们的重视。建立在IT（计算机通讯技术）之上的网上金融，是金融领域的一场革命，它将引发金融业经营管理模式，业务运作方式，经营理念风险监管等一系列重大变革。目前，针对企业普遍存在难以有效地进行现金管理的问题，基于企业网银渠道帮助集团客户建立、实施现金管理解决方案，有利于拓展和稳定优质高端集团客户，优化客户结构、业务结构和收入结构，获得低成本企业存款，增加授信业务及支付结算等中间业务收入。

电子银行的盛行为商业银行现金管理业务提供了强大的技术基础；大型集团企业和跨国公司的涌现为商业银行现金管理业务提出了更加广泛的业务需求；逐渐放松的金融管制为商业银行现金管理业务提供了宽松的业务环境。

本文紧密结合国内外现金管理业务的发展实践，解析商业银行现金管理业务的变迁之路，分析日益激烈的中外资抢夺战，着眼于中资银行未来发展道路的开拓，进行全方位的改进战略分析。

那么，国内外银行网上银行现金管理业务发展情况到底如何？我国商业银行开展此项业务有何特色和优势？企业网银现金管理可以为银行带来哪些收益？银行应该如何设计企业网银现金管理相关产品？针对这些问题，第推出了本期《商业银行集团企业网上银行现金管理业务创新探究》专题，以期为各位银行家提供参考依据。本期专题共分四章：

第一章分析我国商业银行开展现金管理业务的优势以及现金管理服务对企业客户的重要性，通过网银营销工作开展现状和展望揭示个性化定制现金管理业务对于银行深化客户关系的必要性，最后分析建立现金管理方案对于银企双方的利益所在。

第二章紧密结合国内外现金管理业务发展实践，立足市场与客户，着眼于银行价值最大化，以几家规模较大的中外资商业银行为例，进行了较为系统的产品功能分析和贡献分析。并且对中资商业银行的现金管理业务进行SWOT模型分析，阐述中资银行现金管理业务发展所面临的问题和可行的应对策略。

第三章首先从理论上设计企业网上银行集团客户现金管理解决方案，介绍了现金管理服务对象及财务组织管理模式，然后以中国银行企业网银服务框架为例，通过对中国银行客户需求进行了细致地分析，详细说明中国银行基于网银渠道的现金管理方案基本框架。

第四章从企业客户现金管理的实践应用上，用案例的形式介绍方案实施过程，分别从企业角度和银行角度加以阐述，最后对方案的实施进行了相应的评价，为银行企业网银现金管理业务的开展提供了建议从技术角度看，目前许多中资银行已经具备全面开展现金管理业务的技术能力，但是，作为一种金融商品，先进管理更需要专业服务。目前，中资银行大多提供低端的支付业务，无法及时向可户反映账户中出现的突发事件，也无法为客户提供高质量的专业资金建议。本文详细分析了中资银行开展现金管理业务的现状和面临的问题，提出银行可以从产品、营销、团队、管理、制度等多个方面进行改革完善，从而实现借助现金管理业务向财务顾问和咨询专家的角色转变，进行产品升级创新，结合融资、理财和咨询为企业提供一揽子综合服务，给出了发展建议，以期为您的工作带来帮助。
 

第一章  建立企业网上银行现金管理方案的意义
一、企业网银现金管理方案的战略价值分析
（一）现金管理的解读
（二）我国商业银行开展现金管理业务的优势
（三）企业开展现金管理的价值分析
（四）商业银行开展现金管理业务的价值分析
二、建立实施企业网银现金管理方案的必要性
（一）商业银行为企业建立实施现金管理方案的必要性
（二）企业建立实施现金管理方案的必要性
三、商业银行企业网银营销工作开展现状及展望
（一）以中行为例的银行企业网银营销工作现状
（二）企业网银营销工作展望

第二章  中外商业银行现金管理业务对比
一、外资商业银行现金管理业务概况及案例分析
（一）外资商业银行现金管理业务概况
（二）花旗银行现金管理业务案例分析
二、中资商业银行现金管理发展历程及案例分析
（一）中资商业银行现金管理业务发展的三个阶段
1、中资商业银行现金管理业务的传统发展时期
2、中资商业银行现金管理业务的现代发展时期
3、中资商业银行现金管理业务的加速发展时期
（二）招商银行对西门子集团现金管理服务案例
1、业务开展过程
2、现金管理服务方案
3、方案优势以及成效
三、中资商业银行现金管理业务发展战略分析
（一）中资商业银行现金管理SWOT分析
（二）中资商业银行现金管理业务发展战略组合
（三）中资商业银行现金管理业务发展策略分析

第三章  企业网上银行现金管理方案
一、商业银行企业网上银行现金管理方案设计
（一）商业银行企业网上银行存在的不足
（二）网上银行现金管理方案总体设计思路
（三）网上银行现金管理平台总体框架设计
（四）网上银行现金管理平台运行架构设计
（五）网上银行现金管理平台基本功能设计
二、中国银行吉林省分行企业网上银行服务框架
（一）中国银行企业网上银行业务的渠道管理
（二）中国银行企业网上银行业务的产品管理
三、中国银行吉林省分行企业网银现金管理服务对象及财务组织管理模式
（一）现金管理对象分类
（二）企业现金管理的财务组织管理模式
四、中国银行吉林省分行企业网银集团客户现金管理需求分析
五、中国银行吉林省分行现金管理方案建立的基本框架
（一）企业方面现金管理方案基本框架
（二）银行方面现金管理方案基本框架

第四章  企业网上银行现金管理方案的实施案例
一、现金管理方案实施前的调研分析
（一）A银行企业网银现金管理产品功能介绍
（二）森林工业集团财务有限公司现金管理需求及业务背景
二、企业网银现金管理服务方案建立
三、企业网上银行现金管理方案实施流程及评价
（一）企业网上银行现金管理方案实施流程
（二）企业网上银行现金管理方案评价