零售银行 (Retail Banking),是银行之一类型,它们的服务对象是普通大众市民、中小企及个人小户。零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交往的。与之对应的是批发银行(Wholesale Bank)。通常将主要向消费者和小企业提供服务的银行被称为零售银行。零售银行业务是指商业银行运用现代经营理念,依托高科技手段,向个人,家庭和中小企业提供的综合性,一体化的金融服务,包括存取款,贷款,结算,汇兑,投资理财等业务。零售银行业务不是某一项业务的简称,而是许多业务的总称。它有着广泛的业务领域,既可以是传统银行业务,也可以是新业务;既可以是资产业务,也可以是负债业务,中间业务,还可以是网上银行业务等等。
零售银行服务所涉及的范围非常宽泛,包含了银行为个人客户提供的各类金融服务,通常可以分为:核心的日常零售银行服务、储蓄理财、个人贷款以及其他服务等四个方面。2013 年,商业银行全年累计实现净利润1.42 万亿元,比 2012 年增加 1794 亿元,同比增长 14.5%,增速较 2012 年下降 4.5 个百分点;平均资产利润率为 1.27%,同比下降0.01 个百分点;平均资本利润率为 19.17%,同比下降 0.68 个百分点。2013 年,商业银行全年累计实现净利息收入 2.8 万亿元,比 2012 年增加 2868 亿元,同比增长 11.3%。净利息收入的上升主要受生息资产增长的推动。2013 年,商业银行非利息收入 7568 亿元,同比增长 20.7%。2013 年,商业银行累计营业支出 1.4 万亿元,同比增加 1543 亿元,增幅 12.3%;成本收入比为 32.9%,同比下降 0.2 个百分点。
到2015年,亚洲有望成为全球第二大零售银行市场;到2020年零售银行业务收入有望突破9000亿美元。以中国为首的新兴国家更是这一高增长趋势背后的主要引擎。未来五年,中国零售银行将经历根本的战略转型,走上差异化发展的道路。利率市场化、业界竞争白热化,要求银行走向科技创新、客户体验以及高价值业务领域要效益的道路。在利率市场化的大势所趋和“跑马圈地”的惯性思维作用下,中国零售银行业的资金成本在过去三年水涨船高。15家上市银行的2013年半年报显示在央行基准存款利率稳中有降的情况下,银行的平均存款成本自2010年以来大幅上涨了超过70个基点。未来十年整个银行业的盈利能力将受到很大冲击。到2020年,中国银行业的平均客户资产回报率将受到显著压缩,零售银行的整体利润率也会面临挑战。与2012年约2.5%的水平相比,零售银行平均客户资产回报率可能在2020年下降到1.7%。
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