中国商业银行财富管理研究报告

【导读】

【报告描述】：

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    2011年初中信银行就加快贵宾理财中心建设的步伐，中信银行已分别在包括北京、杭州、郑州、大连、深圳、太原、武汉、广州、南京全国十个贵宾客户较集中的城市陆续建成十家由总行统一管理的分行级贵宾理财中心，为中高端客户带来量身定制的产品及服务，标志着中信银行贵宾理财品牌内涵由此全面升级。2010年9月，农行私人银行部正式成立，成为国内第二家持牌私人银行经营机构，自此四大国有银行全部设有私人银行部。商业银行大力发展高端理财业务，是和投资者日益增长的财富及对资产管理的要求密不可分的。
    财富管理是国内商业银行创新经营业务的历史选择，是把客户的风险控制纳入商业银行管理体制的历史转折。其核心要义是在制度允许的框架内，充分地进行产品和服务的创新，为有着财富管理需求的客户在科学合理地控制风险的前提下，实现客户利益的最大化，为稳定和提高国内商业银行的竞争力和盈利能力奠定更坚实的基础。目前，国内商业银行在后金融危机时代中布局综合化经营战略，将客户财富视同自有资产负债进行管理的经营创新，是促进国内商业银行走向全能银行的一种重要举措。
    本专题--《我国商业银行财富管理研究》从财富管理的概念，发展历程及对商业银行的意义入手，通过分析整理国外金融机构开展财富管理业务的经验，比较国内商业银行与其他金融机构在开展财富管理业务方面的优劣态势，结合国内商业银行开展财富管理业务现状的分析，说明发展财富管理业务是国内商业银行走向全能银行的必然趋势。同时，分析国内商业银行发展财富管理业务所面临的机遇和挑战，总结出对国内商业银行财富管理有借鉴意义的经验教训，通过商业银行“三性分析”，即效益性、流动性及安全性的分析形式，以整理—结合—提炼的研究过程探索出对我国商业银行开展和发展财富管理业务有意义的建议。黄金业务—银行收入新引擎共分为四章：
第一章  商业银行财富管理概述
     目前，高净值投资者不断增加，对于资产管理的要求也越来越旺盛。由于理财市场的“二八定律”，即20%的高端客户会为商业银行带来80%的利润，80%的普通客户只会为商业银行带来20%的利润。各家商业银行对于高端理财市场的关注程度都在不断加大。
第二章  国外财富管理的经验与启示
    在国外，特别是以美国和欧洲为代表的，资本市场发展相对成熟的国家的财富管理业已经发展了几十年，无论在规模、规范化程度、投资范围，风险控制等方面，都值得我国商业银行在开展财富管理业务时学习和借鉴。本章通过对美国及欧洲金融中介机构开展资产管理业务情况的研究，总结出对我国商业银行开展财富管理业务的经验与启示。
第三章  我国商业银行财富管理的现状分析
    我国商业银行财富管理业务虽然起步较晚，但面对后金融危机时代，为了稳定和提自身竞争力和盈利能力，创新经营业务，发展财富管理业务已成为国内商业银行历史选择。本章阐迷了我国商业银行财富管理的现状，并对我国商业银行发展财富管理的优势和劣势，面临的机会和威胁进行分析。
第四章  我国商业银行开展和发展财富管理的对策探讨
    本章从商业银行的盈利性、流动性和安全性三个角度入手，探讨我国商业银行开展和发展财富管理业务的对策。
    本期研究报告专题共46页，34405字。价格1800元/份。欢迎订阅！

 
正文目录
 
第一章  商业银行财富管理概述
一、商业银行财富管理的含义和意义
（一）商业银行财富管理的含义
（二）商业银行财富管理的分类
二、商业银行发展财富管理业务的意义
（一）综合化经营的需要
（二）提升盈利能力的需要
（三）加强竞争力的需要
（四）客户日益增长的投资理财需求
第二章  国外财富管理的经验与启示
一、美国金融中介机构资产管理业务的经验
（一）外部环境
（二）美国理财业的发展历程
（三）美国金融中介机构对资产管理业务的经营管理
（四）典型案例
二、欧洲财富管理业务的经验
（一）欧洲财富管理的起源与发展
（二）瑞士财富管理的特色
（三）典型案例
三、国外财富管理的经验对我国商业银行的启示
第三章  我国商业银行财富管理的现状分析
一、我国商业银行财富管理的现状
（一）我国商业银行财富管理的发展历程
（二）我国各商业银行财富管理的数据统计
二、我国商业银行财富管理的优势和劣势
（一）我国商业银行财富管理的优势
（二）我国商业银行财富管理的劣势
三、我国商业银行财富管理面临的机会和威胁
（一）我国商业银行财富管理的机会
（二）我国商业银行财富管理面临的威胁
第四章  我国商业银行开展和发展财富管理的对策探讨
一、从效益性角度探索我国商业银行财富管理业务的盈利模式
（一）我国商业银行财富管理的成本管理
（二）我国商业银行财富管理的盈利模式摸索
二、从流动性角度探索财富管理业务对我国商业银行流动性的影响
（一）财富管理业务不占用经济资本，不影响银行的存贷业务
（二）通过拓展财富管理规模减轻商业银行流动性过剩的目的
三、从安全性角度探索对我国商业银行财富管理业务的风险管理
（一）设置财富管理业务风险管理机构
（二）建立有效的规章制度
（三）建立完善的信息传导机制