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银行利率平均上涨30% 你会把钱存在银行吗？

来源：中商产业研究院发布日期：2017-05-26 17:49

利率银行

中商情报网讯近期上海银行间同业拆放（Shibor）一年期利率与一年期贷款基准利率（LPR）倒挂引起市场热议。“缺钱”现象已从同业间蔓延至储户和贷款端，商业银行被迫变相“加息”，掀起存款争夺战。不仅银行存款利率上涨，贷款利率也呈“水涨船高”趋势。

数据来源：中商产业研究院整理

在当前的市场上，从同业机构到一般储户，各家银行为了争夺存款“你追我赶”，使得负债成本水涨船高。5月19日，财政部3个月期国库现金定存中标利率为4.50％，实际资金成本接近5％，仍遭银行争夺。5月22日，Shibor一年期报价4.3024%首次超过4.30%的一年期贷款基准利率（LPR），5月23日再涨1.13基点，与LPR倒挂程度更大，5月24日上涨0.8基点至4.3220%。目前来看一年期是标准借贷利率，说明目前借出现金的代价很高；同时也说明流动性比较紧张，银行不愿意借出现金，本质上还是现在钱太少。LPR利率和Shibor利率倒挂，正说明“去杠杆”目前仅发生在金融体系，尤其是“同业缩表”，还未传递到实体经济层面；未来实体经济“去杠杆”或大规模出现，实体经济融资成本或将上升。

据此，交通银行金融研究中心首席研究员仇高擎表示，据此判断银行内部边际资金成本已经全面高于基准利率”并不准确，因为银行负债来源和资金运用是多元化的，负债平均期限较短，而资产平均期限较长。

而对于货币市场利率上移给贷款定价带来的影响，仇高擎预计幅度不会很高。市场结构差异和历史经验表明，贷款利率上行幅度相对有限。仇高擎表示，信贷市场和债券市场的供需形势不同，债券市场更为市场化，企业发债基本是市场定价、议价能力较弱，但在贷款市场上，很多大型企业有很强的议价能力，银行较难显著提升贷款定价。

此外，大额存单的收益也跟着水涨船高。在广州地区，中信银行、光大银行、招商银行、民生银行、中国银行等多家银行的分行所推出的大额存单的利率多有上浮。根据存单金额、存单期限不同，上浮的力度也不同，但是一般的上浮的幅度都在40%。例如一款对私的大额存单产品，50万起点，3年期限，上浮幅度达到41.8%，年化收益率为3.9%

同时，一位股份制的银行负责人表示，“当前各家银行都在抢资金，和大行相比，股份行并不占太大的优势，如果股份行的利率不上浮的话，储户的存款会被其他的银行分流”。