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2017年中国网络借贷行业年报(附报全文)

2018年1月8日,网贷之家发布《2017年中国网络借贷行业年报(完整版)》,年报内容主要包括2017年中国网络借贷行业的新闻事件TOP10、网络借贷行业监管政策变化、网络借贷行业运行情况、网络借贷行业舆情分析、网络借贷行业前瞻等五大部分内容。

一、2017年中国网络借贷行业新闻事件TOP10(按发生时间排序)

网贷资金存管指引、信息披露指引悉数落地

2017年2月23日,银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》,指引对资金存管的定义,以及对存管人和平台的资质、业务规范和职责进一步解释,明确存管行必须为商业银行,并进一步规范银行资金存管的基本模式和业务流程,让银行和平台有政策可依。

2017年8月25日,银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,明确了网络借贷信息中介业务活动中应当披露的具体事项、披露时间、披露频次及披露对象等。至此,P2P网贷行业银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地,与2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》共同组成网贷行业“1+3”制度体系,初步形成了较为完善的制度政策体系,进一步明确网贷行业规则。

P2P平台“组团”海外上市 积极拥抱资本市场

2017年4月28日,上海P2P平台信而富在美国纽交所挂牌上市,股票代码为“XRF”,IPO发行价为6美元/股。信而富也成为继宜人贷之后,在海外上市的第二家中国P2P网贷平台。

2017年11月3日,北京P2P平台和信贷在美国纳斯达克挂牌上市,股票代码为“HX”,发行价为10美元/股,是第三家海外上市的中国P2P平台。

2017年11月10日,中国首家P2P平台——拍拍贷(成立于2007年)在美国纽交所挂牌上市,股票代码为“PPDF”,IPO发行价为13美元,成为第四家海外上市的中国P2P平台,同时也是当时全球市值最大的P2P平台。

而除了直接上市融资之外,2017年,包括简理财、你我金融、团贷网等在内的P2P平台,均选择了“借道资本运作”的方式,积极拥抱资本市场。

中国互金协会上线信息披露系统 已对接116家平台数据

2017年6月5日,中国互联网金融协会在天津正式上线了“互联网金融登记披露服务平台”(简称“协会信披系统”),旨在为监管部门统一监测、社会公众统一查询平台信披提供入口。截至2017年12月底,已有116家平台对接了协会信披系统并披露了基本信息、运营信息,其中有115家平台披露了2016年的财报情况。网贷之家统计发现,115家平台中2016年实现盈利的平台达到了57家,占比为49.57%。

P2P平台校园贷、金交所等业务模式被叫停 现金贷迎强监管

2017年6月28日,银监会、教育部、人社部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,要求从事校园网贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的,根据自身存量业务情况,制定明确的退出整改计划。自此,“狂飙突进”的校园贷正式被叫停。

2017年6月30日,央行互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》(整治办函[2017]64号),要求互联网平台2017年7月15日前,停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量。自此,金交所业务被正式叫停。

2017年12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,通知明确了现金贷业务开展原则,以及规范了小贷公司、银行业金融机构、网贷平台参与现金贷的方式,要求网贷平台不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务;禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等;不得为在校学生、无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务;不得提供“首付贷”、房地产场外配资等购房融资借贷撮合服务;不得提供无指定用途的借贷撮合业务。自此,曾风光无限的现金贷正式迎来了强监管。

陆金所“被点名”引发债转风波 代销产品逾期引关注

2017年7月20日,网传陆金所被监管方“点名”,一则要求投资者尽快撤出在陆金所上的理财资金的聊天记录被疯狂转发,尽管陆金所官方回应“一切正常”,但恐慌情绪扩散,不少投资陆续以转让方式出售手中金融资产。当天晚间,陆金所个人债权转让数量飙升,转让项目数量破万,最高峰时转让项目页数达到1400页。21日中午,投资者情绪回稳,平台债转项目出现明显下降,风波逐步消退。

2017年12月,媒体曝出陆金所代销的券商资管产品——“财富汇-尊理财EG1013号”出现逾期,涉及金额1.39亿,涉及118名投资人。由于是代销的产品,陆金所方面并没有义务“兜底”,但市场依然关注此次代销产品逾期事件会否成为打破刚性兑付的一张多米诺骨牌。据最新消息了解,代销产品的违约方已承诺分期全额兑付本息。

P2P网贷行业借款人首次超过投资人

据网贷之家统计,2017年8月,P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为447.12万人和450.83万人,这是十年来行业活跃借款人数首次超过活跃投资人数。另据网贷之家测算,2017年网贷行业投资人数与借款人数分别约为1713万人和2243万人,较2016年分别增加24.58%和156.05%。随着限额令的出台,众多平台开始向消费金融等小额信贷业务进行业务合规转型,网贷行业借款人数明显大幅上升。

“e租宝”案北京宣判:丁宁被判无期 并罚1亿

2017年9月12日,北京市第一中级人民法院依法公开宣判被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案。对钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪判处罚金人民币18.03亿元;对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元;对丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人财产人民币50万元,罚金人民币1亿元;对丁甸以集资诈骗罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金人民币7000万元。

2017年11月29日,北京市高级人民法院依法对安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款上诉一案二审公开宣判,裁定驳回上诉,维持原判。

中国互金协会牵头成立“信联” 定名“百行征信

2017年11月,中国互联网金融协会正式通过对“互金协会参与发起设立个人征信机构的事项”的立项,中国互金协会将与8家个人征信业务机构共同发起成立市场化个人征信机构——信联,注册资本为10亿元。发起方还包括芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、北京华道征信。据报道,“信联”将正式确定名称为“百行征信”,2018年1月4日,中国人民银行在其官网发布《关于百行征信有限公司(筹)相关情况的公示》。

P2P去刚兑 多家平台取消或调整风险备付金

2017年11月30日,人人贷发布公告,为响应监管要求,自2017年11月30日起,人人贷平台的“用户利益保障机制”取消;12月13日,拍拍贷在其三季度财报中透露,将于2018年起取消投资者风险准备金(Investorreservefunds),以应对日益收紧的监管环境;12月21日,红岭创投发布2017年11月风险准备金的公告,其中提到“为符合监管要求,自下月起风险准备金将不再公告。在此之前,也有不少大平台调整了风险备付金。如PPmoney理财已于2017年4月起停止对平台新增项目计提风险备付金,爱钱进3月在其官网论坛上表示不再以服务质保专款进行增信宣传或其他任何宣传。

P2P风险专项整治整改验收通知正式发布

2017年12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,通知要求,各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。

二、2017年网络借贷行业监管政策变化

2017年是网贷行业“合规规范年”,各类重磅监管文件密集出台。尤其是银监会在2017年2月和8月分别下发的《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,标志着网贷行业银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地,并与2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》共同组成网贷行业“1+3”制度体系。此外,2017年12月8日出台的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》要求各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成,明确了具体的整改和备案时间表。另外,这一年互联网金融专项整治仍在继续,备受争议的“校园贷”、“现金贷”也迎来强监管。随着互金专项整治的继续和各地备案工作的正式开展,合规和备案将仍是未来一段时间平台发展的主基调。

随着互金专项整治的继续开展和国家密集出台相关政策,各地方政府也积极响应国家监管层要求,陆续出台相关监管政策,规范当地网贷平台发展,特别是网贷平台聚集地如广东、上海、北京、深圳、浙江、江苏等均根据监管层要求先后出台了当地网贷平台备案暂行办法。

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