中小金融市场营销与授信专题2012年第1期：银行转型之巅——链式金融“亮剑”批量化营销

回首2011，经过对江浙市场、珠三角地区、长三角地区等区域的走访调研，不难发现存活下来的企业普遍拥有自身的核心技术和技术人才，并且经营模式大多为产业集群式或依托供应链条上核心企业运作进行营销；展望2012，各家银行均形成了自身独特的供应链金融服务品牌，并力求做到差异化竞争，这一领域将成为开拓中小企业市场的批量化、规模化营销之道。

随着2012年的到来，银行业在金融监管机构的指引下，亟需突破“转型”困境，调整收入结构、客户结构以及信贷资源行业投向，与之相应的供应链金融整体解决方案也就顺应而生。本期通过梳理国内发展供应链金融的发展阶段，提出适合各阶段的金融工具组合策略和主要行业服务模式，进而引出应收账款融资模式、保兑仓融资模式以及融通仓融资模式等等，方面客户经理、产品经理人士学习借鉴，根据各地专业市场、工业园区、地方商会等产业集聚区实际运行状况，将其运用至其他行业供应链授信方案设计当中。

在注重产品组合设计和金融创新的同时，国内主要商业银行近年来还在“流程建设”方面加大力度，集中体现在管理模式、授信政策、客户管理、风险管理等维度上。毕竟产品和业务模式的模仿简单，风险文化、审批效率和管理架构的调整却不是一日之功。本期产品将为您重点呈现典型供应链融资服务品牌是如何做的，譬如建设银行的“十大供应融资服务产品”、交通银行的“蕴通供应链”、中信银行“三大平台、四大增值链和五大特色网络”、深发展银行的“线上供应链融资服务平台”等。
尤其值得业界关注的一点是，伴随着经济全球化、金融一体化趋势的加强，中小企业群体在营销方面也走向了电子商务，为此银行在由“线下系统”至“线上系统”转变的过程中又应注意哪些要点？事业部制架构在此环节中又将充当哪些作用？线上系统在建设方面容易出现哪些误区？上述问题均将在本期集中予以解答。

本期产品的研发目标在于促使客户经理真正掌握银行授信产品的精髓，能够准确地分析和把握客户的需求，具备设计供应链融资方案的能力。记住：应当通过银行技术含量高的服务，为客户创造价值。敬请关注本期《银行转型之巅——链式金融“亮剑”批量化营销》！

第一章  中小企业市场基于供应链金融之融资机会探索
一、国内银行业供应链金融发展综述
（一）供应链融资业务发展阶段
（二）新时期下供应链金融发展特色
二、主要涉足行业及金融工具组合运用
（一）供应链金融主要涉足行业
（二）金融工具运用与产品创新
三、银企合作开展供应链金融服务模式
（一）应收账款融资模式
（二）保兑仓融资模式
（三）融通仓融资模式

第二章  国内主要银行供应链金融产品体系及品牌建设
一、国内银行供应链金融产品体系分类
（一）以企业客户需求划分的产品体系
（二）以风险承担主体划分的产品体系
（三）以企业担保方式划分的产品体系
二、国内银行供应链金融品牌建设情况
（一）各家银行彰显“品牌差异化”营销特色
（二）国内主要银行供应链金融服务品牌综述
三、主要银行供应链金融产品体系对比分析
（一）应收账款类产品对比分析
（二）预付账款类产品对比分析
（三）存货质押类产品对比分析
（四）其他担保类产品对比分析

第三章  典型银行供应链金融管理方式及风险防控策略
一、供应链金融业务管理模式分析
（一）管理模式一：总分行制管理体制
（二）管理模式二：事业部制管理体制
（三）管理模式三：综合性管理体制
二、供应链金融业务授信政策分析
（一）行业授信政策
（二）客户授信政策
三、供应链金融业务客户管理分析
（一）以核心企业为依托的客户管理模式
（二）以物流仓储为依托的客户管理模式
（三）其他客户管理模式
四、供应链金融业务风险管理分析
（一）信用风险管理
（二）操作风险管理
（三）行业周期性风险管理
（四）风险预警与应急预案
（五）现金流控制和结构性授信安排
（六）法律风险管理

第四章  供应链金融业务中相关系统平台建设分析
一、线下供应链金融业务内部操作平台建设
（一）产业链金融主管部门构成
（二）供应链相关支持系统功能
二、线上供应链金融业务支持平台系统建设
（一）建行对公网络银行供应链融资平台建设
（二）交行电子供应链交互平台
（三）深发展银行线上供应链金融

第五章  供应链金融批量化拓展中小企业之营销启示录
一、解决现阶段中小企业发展供应链金融现存问题
（一）信用环境和信用体系建设问题
（二）不同客户与行业的差异化问题
（三）核心企业客户的问题
二、供应链金融业务的发展趋势
（一）产品服务创新的发展趋势
（二）运作模式创新的发展趋势
三、供应链金融产品的发展方向
（一）采购阶段——预付账款类发展方向
（二）运营阶段——动产质押类发展方向
（三）销售阶段——应收账款类发展方向