2012年中国商业银行个人信贷业务年度研究报告

《2012年中国商业银行个人信贷业务年度研究报告》分为四部分十二章，其具体内容如下目录框架

正文目录

第一部分  2012年我国商业银行个人信贷业务总体情况回顾
第一章  2012年商业银行个人信贷市场特征
一、占比微升增速放缓
二、收益率不良率上升
三、业务结构不断优化
四、产品种类越发丰富
五、参与主体呈多元化

第二章  2012年商业银行个人信贷业务经济环境分析
一、2012年宏观经济运行分析 
（一）GDP增速持续下滑
（二）消费平稳增长，CPI回落
（三）固定资产投资稳定增长
二、2012年金融运行情况分析 
（一）货币供应量适度增长
（二）住户贷款余额达16万亿元
（三）货币市场交易活跃
三、2012年银行业发展情况分析
（一）资产负债规模稳定增长
（二）利润增速有所回落
（三）资本充足率持续上升
（四）不良贷款小幅回升

第三章  2012年商业银行个人信贷业务政策环境分析
一、2012年个人贷款政策监管分析
（一）房贷风险权重统一为50%
（二）封堵以贷拉存渠道
（三）加大小微信贷支持力度
（四）推进利率市场化改革
二、2012年商业银行个人信贷政策分析
（一）主动收缩房贷业务
（二）首套房贷利率现分化
（三）重点发展经营性贷款

第四章  2012年商业银行个人信贷业务市场环境分析
一、2012年房地产市场运行分析
（一）房地产贷款增速回升
（二）商品房销售降幅缩窄
（三）房价走势总体上扬
（四）房地产调控仍将继续
二、2012年汽车行业市场运行分析 
（一）汽车产销稳步增长
（二）政策支持节能、新能源汽车
（三）汽车限购令接踵而至

第二部分  2012年我国商业银行个人信贷重点业务分析

第五章  2012年商业银行个人信贷业务特征分析
一、2012年商业银行个人住房贷款：双重制约
（一）占比降低增速放缓
（二）房贷利率稳步下行
（三）利率优惠调整频繁
二、2012年商业银行个人消费贷款：稳步发展
（一）占比较小增幅较大
（二）传统汽车贷款萎缩
（三）贷款利率普遍上浮
三、2012年商业银行个人经营性贷款：快速发展
（一）占比提升增速较快
（二）业务创新步伐加快
（三）推进专营机构建设

第六章  2012年商业银行个人信贷产品分析
一、2012年商业银行个人住房贷款产品同业分析
（一）房贷与消费贷打包经营
（二）“以房养老”业务模式
二、2012年商业银行个人消费贷款产品同业分析
（一）支付便捷化
（二）用途多样化
（三）信用消费贷款
三、2012年商业银行个人经营性贷款产品同业分析
（一）发力经营性信用贷款
（二）针对POS商户推贷款

第七章  2012年商业银行个人信贷业务参与主体分析
一、国有商业银行
（一）个贷余额：工行突破2万亿元
（二）业务结构：工行较为优化
（三）个贷业务创新
二、股份制商业银行
（一）个贷余额：招行居首
（二）业务结构：民生、招行优化
（三）个贷业务创新
三、城市商业银行
（一）个贷余额：北京银行居首
（二）个贷业务创新

第三部分  2012年我国商业银行个人信贷业务策略分析

第八章  2012年商业银行个人信贷业务营销策略分析
一、2012年商业银行个人消费贷款业务营销策略分析
（一）工行积极营销个人家居消费贷款
（二）农行开展“随薪贷”专题营销活动
（三）八银行与七企业合推信贷消费
二、2012年商业银行个人经营性贷款业务营销策略分析
（一）工行开展经营性贷款主题营销活动
（二）兴业银行启动“百家重点商圈行”营销活动

第九章  2012年商业银行个人信贷业务风险管理分析
一、2012年商业银行个人住房贷款业务风险管理分析
（一）严防虚假房屋交易骗取贷款
（二）加强对开发商的审查和监督
二、2012年商业银行个人消费贷款业务风险管理分析
（一）严防套现风险
（二）加强贷后管理
（三）引入贷款保证保险
三、2012年商业银行个人经营性贷款业务风险管理分析
（一）谨慎选择行业投向
（二）降低单笔贷款额度
（三）采用评分卡风控技术

第十章  2012年商业银行个人信贷业务创新分析
一、2012年商业银行个人住房贷款业务创新分析
（一）产品创新：招行沈阳分行“以房养老”
（二）渠道创新：光大银行“阳光e购房”
二、2012年商业银行个人消费贷款业务创新分析
（一）产品创新：力推新型消费贷款
（二）支付创新：卡类消费循环贷款
（三）担保创新：担保方式更加多样
（四）渠道创新：消费融资电商平台
三、2012年商业银行个人经营性贷款创新分析
（一）产品创新：新推多种贷款产品
（二）模式创新：合推保证保险贷款
（三）担保创新：力推小微信用贷款
（四）渠道创新：小微网络贷款平台
（五）组织创新：成立商业合作社
（六）品牌创新：打造微贷业务品牌

第四部分  2013年我国商业银行个人信贷业务发展展望

第十一章  2013年商业银行个人信贷业务发展趋势
一、个贷业务结构将继续调整
二、个贷业务向网络化推进
三、担保方式向弱担保及信用方式转型
四、批量化、工厂化和标准化运营模式

第十二章  2013年商业银行个人信贷业务发展策略建议
一、加快产品创新，塑造品牌形象
三、制定营销策略，提升竞争力
三、优化个贷业务流程
四、加强个贷业务风险管理
 
【报告订购或咨询电话】: 0755-25407713 刘小姐（在线咨询QQ:1113842166）

图表目录
图表1：2008年以来16家上市银行个贷余额平均占比情况
图表2：2009年以来16家上市银行个贷新增总额及平均增幅情况（亿元  %）
图表3：2012年1-6月与2011年1-6月部分银行个贷收益率情况
图表4：2012年6月末和2011年12月末部分上市银行个贷不良率情况
图表5：2012年上半年部分银行房贷、消费贷、经营贷增幅情况
图表6：2012年部分银行消费贷及经营贷创新产品一览
图表7：2013年主要宏观指标估计
图表8：2010年以来我国季度国内生产总值及同比增速情况（亿元  %）
图表9：2011年11月-2012年11月社会消费品零售总额同比增速情况
图表10：2011年11月-2012年11月CPI、PPI同比增长情况（%）
图表11：全国固定资产投资同比增速情况
图表12：2011.11-2012.11月M1、M2同比增长情况
图表13：2011.11-2012.11月人民币存款、贷款新增情况（亿元）
图表14：2011年3月末-2012年11月末消费性贷款和经营性贷款余额（亿元）
图表15：2011.11-2012.11月银行同业拆借月加权平均利率（%）
图表16：2011年-2012年三季度银行业总资产及增长情况（万亿元  %）
图表17：2011年-2012年三季度银行业总负债及增长情况（万亿元  %）
图表18：2011年-2012年三季度商业银行净利润情况（亿元）
图表19：2011年-2012年三季度商业银行资本充足率情况（%）
图表20：2011年-2012年三季度商业银行不良贷款情况（亿元  %）
图表21：2008年以来存贷款利率水平（%）
图表22：部分银行房贷政策一览
图表23：部分银行未来小微战略一览
图表24：2010年以来房地产贷款余额及增长情况（万亿元  %）
图表25：2011.11-2012.11月个人按揭贷款情况（亿元）
图表26：全国商品房销售面积增速情况（%）
图表27：2011年1-11月份汽车产量、销量及增长情况（亿元  %）
图表28：2012年1-11月汽车销量及同比增长情况（万辆  %）
图表29：2012年自主品牌乘用车市场份额占有率情况
图表30：四城市汽车限购政策主要内容
图表31：2009年以来全国个人住房贷款余额及增幅情况（亿元  %）
图表32：2012年商业银行个人住房贷款余额增长情况（亿元  %）
图表33：2012年上市银行房贷占个贷比例情况（%）
图表34：2012年上市银行房贷新增额及增幅情况（亿元  %）
图表35：2009年以来个人住房贷款加权平均利率（%）
图表36：2012年部分银行消费贷款余额及增幅（亿元  %）
图表37：2012年部分银行消费贷款占个贷比例及增幅情况（%）
图表38：2009-2012年上半年宁波银行汽车贷款余额及增幅（亿元  %）
图表39：2012年上半年部分银行经营性贷款余额及增幅情况（亿元  %）
图表40：2012年上半年部分银行消费贷款占个贷比例及增幅情况（%）
图表41：2012年部分银行小微金融专营机构建设情况
图表42：招行、中信银行“以房养老”业务比较
图表43：三家银行“卡类”消费贷款产品一览
图表44：部分银行个人信用消费贷款业务一览
图表45：部分银行个人经营性贷款产品一览
图表46：部分银行经营性信用贷款产品一览
图表47：2012年上半年五大国有行个贷余额、增幅及占比情况（亿元  %）
图表48：2012年上半年五大国有行房贷余额、增幅及占比情况（亿元  %）
图表49：2012年上半年股份制银行个贷余额、增幅及占比情况（亿元  %）
图表50：2012年上半年股份制银行房贷余额、增幅及占比情况（亿元  %）
图表51：2012年上半年股份制银行消费贷余额、增幅及占比情况（亿元 %）
图表52：2012年上半年股份制银行经营贷余额、增幅及占比情况（亿元 %）
图表53：10家城商行2011年末个贷余额情况（亿元）
图表54：2012年部分城商行个贷业务创新一览
图表55：部分银行个人住房贷款不良率情况（%）
图表56：部分银行个人经营性贷款不良率情况（%）
图表57：光大“阳光e购房”与建行“房e通”比较一览

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