第一章 中国财富管理行业综述 21
第一节 财富管理行业的定义 21
一、财富管理的内涵 21
二、财富管理与资产管理的区别 21
三、财富管理的主要经营机构 21
四、财富管理的具体流程 22
五、财富管理开展业务的模式 24
第二节 财富管理行业的发展阶段 24
一、以产品为中心的阶段 24
二、以销售为中心的阶段 25
三、以客户为中心的阶段 25
第三节 财富管理客户金融需求特征分析 25
一、新的金融需求逐渐形成 25
二、资产结构多元化趋势 26
三、理财观念与理财方式间的偏差 26
四、多样的投资组合对理财顾问的代理需求 26
五、对银行产品附加值的逐渐认可 27
第四节 财富管理行业发展的驱动因素 27
一、经济持续快速发展 27
二、资产价格的上升 27
三、金融机构业务转型压力 28
四、富裕人群财富的需求强烈 28
第二章 财富管理行业市场环境及影响分析 29
第一节 财富管理相关行业政策分析 29
一、《私募投资基金募集行为管理办法（试行）》 29
二、《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》 29
三、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 29
四、《私募投资基金监督管理暂行办法》 29
五、《证券公司参与股指期货、国债期货交易指引》 29
六、《基金管理公司固有资金运用管理暂行规定》 30
七、《证券投资基金托管业务管理办法》 30
第二节 行业经济环境分析 30
一、中国GDP增长情况分析 30
二、工业经济发展形势分析 31
三、全社会消费品零售总额 32
四、全国居民收入增长分析 33
第三节 行业社会环境分析 34
一、人口环境分析 34
二、教育环境分析 35
三、中国城镇化率 36
第四节 行业技术环境分析 37
第三章 国际财富管理行业发展分析及经验借鉴 38
第一节 全球财富管理发展概述分析 38
一、全球财富管理发展特点分析 38
二、全球财富管理业务模式分析 38
三、全球财富管理发展模式共性 39
第二节 全球主要地区财富管理发展情况分析 39
一、美国财富管理发展情况分析 39
（一）美国财富管理发展历程 39
（二）美国财富管理发展现状 40
（三）美国财富管理市场特点 40
（四）美国财富管理从业者分析 41
（五）美国财富管理服务模式分析 41
二、欧洲财富管理发展情况分析 42
（一）欧洲财富管理发展历程 42
（二）欧洲财富管理发展现状 42
（三）欧洲财富管理市场特点 43
（四）欧洲财富管理从业者分析 43
三、日本财富管理发展情况分析 44
（一）日本财富管理发展现状 44
（二）日本财富管理市场特点 44
第三节 全球私人财富市场发展情况分析 44
一、全球私人财富发展情况分析 44
二、全球离岸财富地区分布统计 45
三、全球财富管理机构收益分析 46
四、全球财富管理机构发展趋势 47
（一）监管渐趋严格 47
（二）数字创新加速 48
（三）传统客群需求转变 49
第四节 全球著名财富管理机构经营对比分析 51
第五节 国际领先银行财富管理的经营实践 51
一、摩根大通银行财富管理分析 51
二、瑞士银行财富管理分析 52
三、花旗银行财富管理分析 53
四、国际银行财富管理的经营启示 54
第四章 中国财富管理行业整体运行指标分析 56
第一节 中国财富管理行业总体规模 56
一、中国私人可投资资产总额分析 56
二、中国M2（货币和准货币）总量 56
第二节 中国高净值人群市场发展规模 57
一、高净值人群规模 57
二、高净值人群分布 58
三、高净值人群组成 58
第三节 中国高净值人群投资调查 59
一、高净值人群投资关注重点 59
二、高净值人群考虑保持或增加金融投资 60
三、高净值人群投资风险偏好 62
四、高净值人群境内可投资资产配置 63
五、高净值人群各类金融产品投资趋势 65
六、高净值人群境外投资趋势情况 66
第五章 中国商业银行财富管理业务发展分析 70
第一节 中国商业银行发展形势分析 70
一、商业银行当前的发展困境 70
二、商业银行的经营转型方向 71
三、商业银行业务模式的选择 72
第二节 中国商业银行经营情况分析 74
一、中国商业银行资产负债规模 74
（一）资产增长情况 74
（二）负债增长情况 74
二、不同类型商业银行资产负债情况 75
（一）大型商业银行资产负债情况 75
（二）股份制商业银行资产负债情况 75
（三）城市商业银行资产负债情况 75
三、不同类型商业银行不良贷款情况 76
（一）大型商业银行 76
（二）股份制商业银行 76
（三）城市商业银行 77
（四）农村商业银行 77
（五）外资银行 77
第三节 商业银行财富管理业务简况 78
一、商业银行财富管理的分类 78
二、财富管理与一般理财业务的区别 79
三、商业银行财富管理部门建设进展 79
四、商业银行开展财富管理业务SWOT分析 80
第四节 财富管理型银行与现行银行的前景对比 80
一、商业银行财富管理的内涵 80
二、商业银行盈利模式分析 81
三、现行银行盈利模式的缺陷 81
四、国际国内环境对银行转型的表现 82
五、成为财富管理型银行的制约条件 82
六、财富管理型银行的实践路径分析 84
第五节 商业银行财富管理业务同业竞争分析 85
一、外资银行财富管理业务竞争形态分析 85
二、中资银行财富管理业务竞争形态分析 86
第六节 商业银行财富管理的成本管理及其趋势 88
一、商业银行的成本及其发展趋势分析 88
二、商业银行财富管理的成本发展趋势 88
三、商业银行开设财富管理业务的建议 89
第六章 中国私人银行财富管理业务发展分析 91
第一节 私人银行业务发展概况 91
一、私人银行的成立简况 91
二、私人银行的市场特征 91
三、私人银行的客户特征 92
四、私人银行的服务标准 92
五、私人银行的客户调研 93
第二节 私人银行业务发展分析 96
一、私人银行业务的发展规模 96
二、私人银行的运行模式分析 96
三、私人银行的服务最新产品 97
四、私人银行的竞争情况分析 98
五、私人银行发展的关键因素 98
六、私人银行未来发展趋势预测 99
第三节 私人银行主要机构类型 100
一、全能银行 100
（一）全能银行的定义 100
（二）全能银行的特点 101
（三）全能银行的形态 101
（四）全能银行的优势 102
（五）我国发展全能银行的必要性 103
二、投资银行 104
（一）投资银行的定义 104
（二）投资银行历史演变 105
（三）投资银行主要类型 107
（四）投资银行主要业务 108
（五）投资银行经营模式 111
（六）投资银行组织结构 112
（七）投资银行发展趋势 112
三、家族办公室 114
（一）家族办公室概念 114
（二）家族办公室起源 115
（三）家族办公室类型 115
（四）家族办公室与私人银行 115
（五）国际的Family Office 116
四、独立财务顾问 116
五、各类其它机构 117
第四节 中国私人银行管理客户分类分析 117
一、民营企业家群体 117
二、高工资报酬阶层 117
三、财产继承性人群 117
四、炒房、炒股或理财阶层 118
第五节 影响私人银行财富管理需求的因素 118
一、社会储蓄水平 118
二、人口特征 118
三、社会分配的公平程度 118
四、社会稳定状况 118
五、企业部门的投资利润率 119
六、法律制度 119
第七章 中国非商业银行机构财富管理形势分析 120
第一节 信托机构财富管理业务分析 120
一、信托业行业发展现状分析 120
二、信托理财的业务范围分析 120
三、信托理财的经营模式分析 121
四、信托财富管理业务模式分析 122
五、信托财富管理模式发展建议 122
第二节 保险公司财富管理业务分析 124
一、保险行业发展现状分析 124
二、保险理财的业务范围分析 125
三、保险理财的经营模式分析 125
四、保险财富管理业务模式分析 126
五、保险业财富管理业务发展策略 126
第三节 证券公司财富管理业务分析 128
一、证券行业发展现状分析 128
二、证券理财的业务范围分析 128
三、证券理财的经营模式分析 129
四、证券财富管理业务模式分析 130
五、证券公司财富管理发展问题分析 131
六、证券公司财富管理业务发展对策 132
第四节 基金公司财富管理业务分析 134
一、基金行业发展现状分析 134
二、基金理财的业务范围分析 134
三、基金理财的经营模式分析 135
四、基金财富管理业务模式分析 136
五、基金财富管理发展建议分析 136
第五节 第三方理财机构财富管理业务分析 137
一、第三方理财发展定义分析 137
二、国内第三方理财SWOT分析 138
三、国内第三方理财商业模式分析 138
四、中国第三方理财机构对比分析 139
五、第三方理财发展对策与建议 141
第八章 中国互联网财富管理发展情况分析 142
第一节 中国互联网深度改变着财富管理业态 142
一、突破时间与空间的限制 142
二、产品多元化，创新组合千变万化 142
三、服务长尾客户，理财产品普惠化大幅提升 142
四、实现财富互联互通，驱动社会财富的快速流动 143
第二节 中国互联网财富管理发展情况分析 143
一、互联网财富管理融资市场规模 143
二、互联网财富管理融资机构分析 144
三、互联网财富管理平台“受宠” 145
四、互联网财富管理公司经营模式 146
第三节 中国互联网财富管理的五大风险分析 146
一、线下理财简单线上化 147
二、创新过度、监管不足 147
三、风险隔离不彻底 147
四、金融消费维权难度较大 147
五、伪互联网财富管理搅乱正常市场 148
第四节 中国互联网财富管理健康发展路径 148
一、完善法律，规范市场 148
二、强化监管，扶优限劣 148
三、产品创新，保值增值，满足多元化市场需求 149
四、服务优化，流程改造，互联互通，便利化优势发挥到极致 149
五、风险底限，前置审批，构建风险转移、缓释机制 149
六、培养人才，知识理财，回归财富管理本质 149
第九章 中国财富管理行业案例研究分析 150
第一节 商业银行财富管理发展案例分析——招商银行 150
一、招商银行财富管理发展历程分析 150
二、招商银行财富管理架构与客户 150
三、招商银行“金葵花”理财分析 151
四、招商银行私人银行业务产品分析 152
五、招商银行私人银行业务发展规模 153
第二节 证券公司财富管理发展案例分析——国泰君安 153
一、国泰君安证券背景介绍 153
二、财富管理竞争环境分析 154
（一）新的竞争对手入侵 154
（二）替代品 155
（三）客户的议价能力 155
（四）供应商的议价能力 156
（五）现有竞争对手之间的竞争 156
三、财富管理转型具体实施 157
（一）品牌建立 157
（二）账户体系了解 158
（三）产品多元化 160
（四）人才队伍架构 160
（五）支持体系 161
四、财富管理转型效果分析 162
（一）盈利模式增加 162
（二）满足市场需求 162
（三）金融工具和产品多样化 163
（四）人才队伍趋向专业 163
第三节 第三方理财机构财富管理发展案例分析 164
一、诺亚财富 164
二、中天嘉华 166
三、宜信财富 168
四、海银财富 169
第四节 中国财务管理业务拆分主要案例 170
一、光大银行：开启理财业务拆分 银行混改进程 170
二、浦发银行：打造“浦银资产”财富管理平台 170
第十章 中国重点区域财富管理行业发展潜力分析 171
第一节 传统高净值人士聚集区域 171
一、上海市财富管理业务投资可行性 171
（一）上海市经济环境发展分析 171
（二）上海市金融环境发展发析 171
（三）上海市高净值人群规模统计 172
二、北京市财富管理业务投资可行性 172
（一）北京市经济环境发展分析 172
（二）北京市金融环境发展发析 172
（三）北京市高净值人群规模统计 172
三、江苏省财富管理业务投资可行性 173
（一）江苏省经济环境发展分析 173
（二）江苏省金融环境发展发析 173
（三）江苏省高净值人群规模统计 173
（四）江苏省财富管理机构分析 174
四、广东省财富管理业务投资可行性 174
（一）广东省经济环境发展分析 174
（二）广东省金融环境发展发析 174
（三）广东省高净值人群规模统计 175
（四）广东省财富管理发展动态 175
五、浙江省财富管理业务投资可行性 176
（一）浙江省经济环境发展分析 176
（二）浙江省金融环境发展发析 176
（三）浙江省高净值人群规模统计 177
（四）浙江省财富管理发展前景 177
第二节 高净值人士快速增长区域 177
一、天津市财富管理业务投资可行性 177
（一）天津市经济环境发展分析 177
（二）天津市金融环境发展发析 178
（三）天津市高净值人群规模统计 178
二、湖南省财富管理业务投资可行性 178
（一）湖南省经济环境发展分析 178
（二）湖南省金融环境发展发析 178
（三）湖南省高净值人群规模统计 179
三、湖北省财富管理业务投资可行性 179
（一）湖北省经济环境发展分析 179
（二）湖北省金融环境发展发析 179
（三）湖北省高净值人群规模统计 180
第三节 青岛财富管理中心建设情况分析 180
一、青岛财富管理中心建设经验分析 180
二、青岛财富管理中心发展意义分析 181
三、青岛财富中心建设发展规划 181
（一）财富管理机构聚集 181
（二）财富管理市场功能完善 181
（三）财富管理产品与服务创新 182
（四）财富管理人才引进培养 182
（五）财富管理与相关产业协调 182
第十一章 中国财富管理行业领先企业经营形势分析 183
第一节 广发银行股份有限公司 183
一、企业基本情况分析 183
二、企业经营情况分析 183
三、企业理财产品分析 184
四、企业销售网络分析 185
五、企业竞争优势分析 186
第二节 上海浦东发展银行股份有限公司 187
一、企业基本情况分析 187
二、企业经营情况分析 187
三、企业理财产品分析 188
四、企业销售网络分析 188
五、企业竞争优势分析 189
第三节 中国工商银行股份有限公司 190
一、企业基本情况分析 190
二、企业经营情况分析 190
三、企业理财产品分析 191
四、企业销售网络分析 191
五、企业竞争优势分析 192
第四节 中国银行股份有限公司 192
一、企业基本情况分析 192
二、企业经营情况分析 193
三、企业理财产品分析 194
四、企业销售网络分析 194
五、企业竞争优势分析 195
第五节 中国建设银行股份有限公司 195
一、企业基本情况分析 195
二、企业经营情况分析 196
三、企业理财产品分析 197
四、企业销售网络分析 197
五、企业竞争优势分析 198
第六节 招商银行股份有限公司 198
一、企业基本情况分析 198
二、企业经营情况分析 199
三、企业理财产品分析 200
四、企业销售网络分析 201
五、企业竞争优势分析 202
第七节 中国农业银行股份有限公司 202
一、企业基本情况分析 202
二、企业经营情况分析 203
三、企业理财产品分析 204
四、企业销售网络分析 205
五、企业竞争优势分析 206
第八节 兴业银行股份有限公司 207
一、企业基本情况分析 207
二、企业经营情况分析 208
三、企业理财产品分析 208
四、企业销售网络分析 209
五、企业竞争优势分析 210
第九节 平安银行股份有限公司 210
一、企业基本情况分析 210
二、企业经营情况分析 211
三、企业理财产品分析 212
四、企业销售网络分析 212
五、企业竞争优势分析 213
第十节 中国民生银行股份有限公司 213
一、企业基本情况分析 213
二、企业经营情况分析 214
三、企业理财产品分析 215
四、企业销售网络分析 215
五、企业竞争优势分析 216
第十一节 华夏基金管理有限公司 217
一、企业基本情况分析 217
二、企业经营情况分析 217
三、企业理财产品分析 218
四、企业销售网络分析 219
五、企业竞争优势分析 219
第十二节 易方达基金管理有限公司 220
一、企业基本情况分析 220
二、企业经营情况分析 221
三、企业理财产品分析 221
四、企业销售网络分析 222
五、企业竞争优势分析 222
第十三节 博时基金管理有限公司 224
一、企业基本情况分析 224
二、企业经营情况分析 224
三、企业理财产品分析 225
四、企业销售网络分析 226
五、企业竞争优势分析 226
第十四节 南方基金管理有限公司 226
一、企业基本情况分析 226
二、企业经营情况分析 227
三、企业理财产品分析 228
四、企业销售网络分析 228
五、企业竞争优势分析 229
第十五节 建信基金管理有限责任公司 229
一、企业基本情况分析 229
二、企业经营情况分析 229
三、企业理财产品分析 230
四、企业销售网络分析 231
五、企业竞争优势分析 231
第十六节 中国人寿保险股份有限公司 232
一、企业基本情况分析 232
二、企业经营情况分析 232
三、企业理财产品分析 233
四、企业销售网络分析 234
五、企业竞争优势分析 234
第十七节 新华人寿保险股份有限公司 235
一、企业基本情况分析 235
二、企业经营情况分析 236
三、企业理财产品分析 237
四、企业销售网络分析 237
五、企业竞争优势分析 238
第十八节 中国太平洋保险（集团）股份有限公司 239
一、企业基本情况分析 239
二、企业经营情况分析 239
三、企业理财产品分析 240
四、企业销售网络分析 241
五、企业竞争优势分析 241
第十九节 中国平安保险（集团）股份有限公司 242
一、企业基本情况分析 242
二、企业经营情况分析 243
三、企业理财产品分析 244
四、企业销售网络分析 245
五、企业竞争优势分析 245
第二十节 中国人民保险集团股份有限公司 246
一、企业基本情况分析 246
二、企业经营情况分析 247
三、企业理财产品分析 247
四、企业销售网络分析 248
五、企业竞争优势分析 249
第二十一节 光大永明人寿保险有限公司 249
一、企业基本情况分析 249
二、企业经营情况分析 250
三、企业理财产品分析 250
四、企业销售网络分析 251
五、企业竞争优势分析 251
第二十二节 平安信托投资有限责任公司 251
一、企业基本情况介绍 251
二、企业经营情况分析 252
三、企业理财产品分析 253
四、企业发展战略分析 254
第二十三节 兴业国际信托有限公司 254
一、企业基本情况介绍 254
二、企业经营情况分析 255
三、企业理财产品分析 256
四、企业发展战略分析 257
第二十四节 中信信托有限责任公司 257
一、企业基本情况介绍 257
二、企业经营情况分析 258
三、企业理财产品分析 259
四、企业发展战略分析 261
第二十五节 华润深国投信托有限公司 261
一、企业基本情况介绍 261
二、企业经营情况分析 261
三、企业理财产品分析 262
四、企业发展战略分析 263
第二十六节 江苏省国际信托有限责任公司 264
一、企业基本情况介绍 264
二、企业经营情况分析 264
三、企业理财产品分析 265
四、企业发展战略分析 265
第二十七节 渤海国际信托股份有限公司 266
一、企业基本情况介绍 266
二、企业经营情况分析 266
三、企业理财产品分析 268
四、企业发展战略分析 269
第二十八节 华信信托股份有限公司 269
一、企业基本情况介绍 269
二、企业经营情况分析 270
三、企业理财产品分析 271
四、企业发展战略分析 271
第二十九节 建信信托有限责任公司 272
一、企业基本情况介绍 272
二、企业经营情况分析 272
三、企业理财产品分析 273
四、企业发展战略分析 274
第三十节 陕西省国际信托投资股份有限公司 275
一、企业基本情况介绍 275
二、企业经营情况分析 275
三、企业理财产品分析 276
四、企业发展战略分析 276
第十二章 中国多元化需求下财富管理创新模式研究 277
第一节 我国财富管理需求的多样化特征 277
一、财富管理需求目的的多元化 277
二、财富管理配置领域的多元化 277
三、财富管理的全球化 277
第二节 我国财富管理新模式探索分析 277
一、一站式服务模式 278
二、品牌化服务模式 278
三、标准化和定制化相结合的模式 278
四、线上线下互动服务模式 279
五、全球化财富管理模式 279
第三节 推动我国财富管理行业发展的建议 280
一、顶层法律体系的系统性、整体性、协同性 280
二、监管标准的统一性 280
三、不同类型财富管理机构的定位与细分 280
第十三章 2019-2025年中国财富管理行业前景及趋势分析 282
第一节 2019-2025年中国财富管理市场发展前景分析 282
一、政策环境的变化为银行财富管理业务创新拓展了广阔的空间 282
二、客户金融资产多元化为财富管理提供了新的市场需求 282
三、银行的经营资源和IT优势已日益成为推动财富管理发展的重要条件 282
四、未来信托机构财富管理市场发展前景广阔 282
第二节 2019-2025年中国财富管理未来市场发展潜力 283
一、财富管理业务具备可持续发展能力 283
二、财富管理人才、平台、产品专业化 283
三、综合提升品牌价值 284
第三节 2019-2025年中国财富管理行业发展趋势 284
一、差异化发展 284
二 、统一监管 284
三、行业洗牌 284
第十四章 中国财富管理行业市场营销策略分析 285
第一节 财富管理服务市场营销策略分析 285
一、产品策略 285
二、价格策略 285
三、渠道策略 286
四、促销策略 286
第二节 财富管理产品营销策略模式 286
一、财富管理行业分销渠道分析 286
二、财富管理行业产品促销分析 288
三、财富管理行业关系销售分析 289
第三节 银行财富管理业务营销策略的成功经验借鉴 290
一、财富管理业务中客户服务管理营销案例的成功经验 290
二、银行财富管理业务营销策略的对比分析和借鉴 292
第十五章 财富管理行业投资风险与风险防范 295
第一节 信托公司财富管理业务风险类型分析 295
一、操作风险 295
二、利率风险 295
三、法律法规风险 295
第二节 证券公司财富管理风险及措施 295
一、证券公司财富管理行业风险分析 295
（一）规模风险 295
（二）操作风险 296
（三）管理风险 296
（四）契约风险 296
（五）其他风险 297
二、证券公司财富管理风险控制措施 297
（一）规模风险控制 297
（二）管理风险控制 297
（三）市场风险控制 297
（四）信用风险、契约风险控制 298
第三节 银行财富管理风险控制存在问题 298
一、全面风险意识和风险控制理念较为欠缺 298
二、风险控制制度不够健全 299
三、风险预警监测手段较为落后 299
四、风险控制相关信息支持不足 299
第四节 银行财富管理风险控制的措施建议 299
一、建立风险控制理念与机制 299
二、建立先进的财富管理业务信息系统 300
三、建立依法合规的工作规范 300
四、实施差异化的风险控制 300
五、加强财富管理业务人员培训 301
第十六章 财富管理行业面临的困境及对策 302
第一节 中国商业银行财富管理业务存在的问题 302
一、产品同质化，差异化和个性化严重不足 302
二、缺乏组织机构及运行机制保障 302
三、缺乏高素质的理财人员 302
四、理财产品设计管理机制不健全 303
第二节 中国商业银行个人理财业务发展的对策 303
一、加大理财产品的创新 303
二、完善理财培训机制，提升人员综合素质 304
三、创新个人理财产品，打造优质理财品牌 304
第三节 财富管理行业在消费者保护方面存在的问题 304
一、银行理财业务难以实现“买者自负” 304
二、内嵌期权产品中可能侵害消费者权益的环节 305
三、资产收益权类财富管理业务消费者保护问题 307
第四节 关于国内财富管理业务消费者保护的建议 309
一、坚持客户利益第一原则进行产品设计 309
二、培育消费者正确理财观念 309
三、对内嵌期权产品应做到公平对待消费者 309
四、收益权类产品应确保消费者作为受让方的权益 310
五、及时加强高净值客户财富管理业务监管 311
六、加强对包括私募股权基金、第三方理财等管理 311
第十七章 中国商业银行财富管理发展建议分析 313
第一节 经营理念上
，变“以产品为中心”为“以客户为中心” 313
第二节 服务对象上
，变“零售为主”为“公私并重” 313
第三节 产品供给上
，变“专营商店”为“金融超市” 313
第四节 客户经营上
，变“跑马圈地”为“精耕细作” 314
第五节 竞争策略上
，变“渠道制胜”为“人才制胜” 314
第六节 运营保障上
，变“单兵作战”为“一个银行” 315
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