2026-2031年中国商业银行发展现状及前景趋势研究报告-中商产业研究院

内容概括

商业银行（Commercial Bank）是百姓、企业、政府、机构等最常用的银行。银行有多种，如中央银行、商业银行、投资银行、政策性银行、储蓄所、信用社等等。不同银行的目的、作用、功能、操作、经营范围、经营科目、服务对象、对风险的容忍度等等有很大区别，甚至完全不同，不能一概而论。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构。2018年12月末，银行业境内总资产261.4万亿元，同比增长6.4%。商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.89%；关注类贷款余额3.4万亿元，关注类贷款率3.16%，较2016年高点下降了1个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例为92.8%，较2017年末下降6.9个百分点。2018年，商业银行累计核销不良贷款9880亿元，较2017年多核销2590亿元，从而腾出更多空间服务民营企业和小微企业。商业银行新增贷款投向主要集中于个人贷款、批发和零售业及制造业。随着消费习惯的改变，个人贷款普及率将继续上升，个人贷款业务也会保持稳定增长，这将会为商业银行的信贷业务增长提供有力的支持。

报告目录

第一章商业银行发展概述

第一节商业银行相关概述

一、商业银行内涵定义
二、商业银行性质分析
三、商业银行的主要特征
四、商业银行的经营模式
五、商业银行的主要职能

第二节商业银行发展概述

第二章中国商业银行发展环境分析

第二节商业银行政策环境分析

一、关于定向发行金融债券相关事项的通知
二、关于调整金融机构进入银行间外汇市场有关管理政策
三、《银行办理结售汇业务管理办法实施细则》
四、《全国银行间债券市场债券预发行业务管理办法》
五、《关于存款口径调整后存款准备金政策和利率管理政策有关事项的通知》
六、《商业银行并购贷款风险管理指引》
七、《中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》
八、《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》

第三章中国银行业总体发展态势分析

第一节中国银行业总体发展状况分析

一、银行业金融机构资产规模
二、银行业金融机构负债规模
三、银行业金融机构存款情况
四、银行业金融机构贷款情况
五、银行业金融机构盈利分析

第二节银行业对外开放状况分析

一、中资银行机构海外发展情况
二、外资银行机构在华发展情况

第三节中国银行业发展金融环境分析

一、货币数量供应情况分析
二、债券市场发行情况分析
三、货币市场发展情况分析
四、股票市场发展情况分析
五、保险市场发展情况分析
六、基金市场发展情况分析

第四章中国商业银行经营情况分析

第一节中国商业银行资产负债规模

一、资产增长情况
二、负债增长情况

第二节中国不同类型商业银行资产负债情况

一、大型商业银行资产负债情况
二、股份制商业银行资产负债情况
三、城市商业银行资产负债情况

第三节中国不同类型商业银行不良贷款情况

一、大型商业银行
二、股份制商业银行
三、城市商业银行
四、农村商业银行
五、外资银行

第四节中国商业银行自助渠道规模

一、自助设备规模分析
二、POS机规模分析
三、ATM机规模分析

第五章中国商业银行监管情况

第一节商业银行监管工作分析

第二节中国商业银行信用风险指标

第三节中国商业银行流动性指标

第四节中国商业银行效益性指标

第五节中国商业银行资本充足指标

第六章中国大型商业银行运行情况

第一节大型商业银行资金来源情况

一、大型商业银行存款
二、金融债券
三、向中央银行借款
四、同业往来
五、其他来源

第二节大型商业银行资金运用情况

一、大型商业银行贷款
二、债券投资
三、股权及其他投资
四、存放中央银行存款
五、同业往来

第三节五大商业银行公司治理比较

第七章中小型商业银行发展情况分析

第一节中小型商业银行资金来源情况

一、中小型商业银行存款
二、金融债券
三、向中央银行借款
四、同业往来

第二节中小型商业银行资金运用情况

一、中小型商业银行贷款
（一）境内贷款
（二）境外贷款
二、债券投资
三、股权及其他投资
四、存放中央银行存款
五、同业往来

第三节中国股份制银行竞争分析

第四节中国股份制银行业务转型路径探索

第八章中国城市商业银行主要业务分析

第一节城市商业银行运行情况分析

第二节中国城市商业银行发展特点分析

第三节城市商业银行投资银行业务分析

一、商业银行投资银行业务概述
二、城商行发展投行业务必要性
三、城商行发展投行业务的路径

第四节城市商业银行国际业务分析

一、商业银行国际业务范围与目标
二、城市商业银行国际业务的现状
三、城商行国际业务发展优势
四、城商行国际业务发展主要瓶颈
五、城商行国际业务发展出路选择

第九章中国农村商业银行运营状况

第一节中国农村商业银行发展概况

一、中国农商行发展的基本现状
二、中国农村商业银行加速扩张
三、农商行促进城乡统筹快速发展
四、新农村建设给农商行带来投资良机

第二节农村商业银行运行情况分析

一、农村商业银行资产规模分析
二、农村商业银行负债规模分析

第三节农村商业银行业务开展情况

一、总体业务范畴
二、个人理财业务
三、中间业务
四、网上支付业务

第十章中国商业银行信贷业务发展现状分析

第一节中国银行业贷款供给与需求分析

一、商业银行贷款供给分析
二、国内贷款市场需求分析

第二节金融补充机构贷款投放分析

一、金融补充机构贷款余额结构
二、金融补充机构发展趋势

第三节商业银行信贷业务竞争态势分析

第十一章中国商业银行其他业务发展分析

第一节银行中间业务

一、商业银行中间业务相关概述
二、城市商业银行中间业务分类
三、商业银行非息收入占比分析
四、城商行中间业务存在的问题
五、城商行中间业务的发展对策

第二节银行卡业务

一、中国银行卡发卡数量分析
二、中国银行卡消费交易分析
三、中国信用卡授信业务分析

第三节银行理财业务

一、银行理财市场发展规模分析
二、城商行理财业务发展的优势
三、商业银行理财业务存在问题
四、商业银行个人理财业务趋势
五、商业银行个人理财业务途径

第四节网上银行业务

一、网上银行发展基础环境分析
（一）互联网发展状况
（二）互联网基础资源
（三）互联网商务交易
二、网上银行发展现状分析
（一）网上银行交易规模
（二）网上银行交易份额
（三）网上银行用户规模分析
（四）网上银行管理类费用
（五）个人网银转账费率

第五节手机银行业务

一、手机银行的发展历程
二、手机银行的发展环境
（一）手机网民规模
（二）手机支付网民规模
三、手机银行用户规模
四、手机银行交易规模
五、手机银行市场格局

第六节私人银行业务

第七节零售银行业务

第十二章中国商业银行重点机构经营情况分析

第一节大型商业银行经营情况分析

一、工商银行
二、中国银行
三、中国建设银行
四、中国农业银行
五、交通银行

第二节股份制银行经营情况分析

一、招商银行
二、民生银行
三、兴业银行
四、浦发银行
五、平安银行

第三节城市商业银行经营情况分析

一、北京银行
二、南京银行
三、宁波银行
四、上海银行
五、江苏银行

第四节农村商业银行经营情况分析

一、重庆农村商业银行
二、北京农村商业银行
三、上海农商银行
四、广州农村商业银行
五、吴江农村商业银行

第十三章中国商业银行资产风险管理分析

第一节银行信贷资产风险管理

一、信贷资产风险管理的必要性
二、信贷资产风险原因分析
三、信贷资产风险管理的措施

第二节商业银行资产负债比例管理

一、银行资产负债比例管理理论概述
二、商业银行资产负债比例管理的现状及原因
三、完善资产负债比例管理的措施

第十四章 2019年中国上市银行财务分析

第一节中国上市银行资本状况

第二节中国上市银行资产质量

（一）不良贷款状况
（二）拨备覆盖率
（三）贷款集中度
（四）贷款投向结构

第三节中国上市银行盈利能力

（一）净利润
（二）净利差
（三）中间业务
（四）成本收入比

第四节中国上市银行资产流动性

第十五章中国银行行业信贷风险管理分析

第一节银行信贷风险现状简析

一、商业银行信贷资产主要风险
二、商业银行信贷风险形成原因
三、商业银行信贷风险具体类型分析

第二节商业银行信贷业务财务分析技术

第三节不良资产处置全程风险管理

第十六章中国商业银行发展前景趋势

第一节中国商业银行发展趋势与展望

第二节商业银行信贷业务发展前景

第三节商业银行差别化信贷策略分析

第四节商业银行信贷的行业投向机遇分析

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