小企业贷款外包——混业大势下银行与非银机构合作

报告描述 \ REPORT DESCRIPTION

盘点2013全年度的热门经济事件，不难发现银行业界纷纷提出“金融混业元年”的概念，其中银行与各类非银行金融机构的业务合作更是风生水起。面对着众多的中小企业客户量呈几何倍数无限扩大、而银行中小企业客户经理人员却十分有限的局面，部分银行重点拓展中小企业贷款外包这种新颖业务。正所谓“众人拾柴火焰高”，通过将信贷资源整合并外包，一方面降低银行人工成本投入，另一方面也打开了中小企业转向直接融资渠道的新格局。
如今，有两个指标最能反映一家银行是不是真心实意地做中小企业业务。一是做中小企业业务的人员占全行人员的比例是多少？二是中小企业业务的前线审批权限是多少？上述问题也是最让银行一线营销主管头疼的，毕竟客户经理的管理半径有限，为此结合商业银行近期探索的贷款外包模式，本期银联信推出专题《中小企业贷款外包——混业大势下银行与非银机构合作》，重点研究银行与下述6大类非银机构的合作模式。
 
本期专题分为五个章节，分别对中小企业贷款外包业务的发展现状、合作模式、银行实操做法、授信风险管理、未来趋势展望进行解读，期待为您带来实操工作的业务启迪。在当前金融大混业的格局下，贷款外包代表了未来银行业发展趋势，我国尚处于初步探索阶段，因此对金融外包服务商的认定标准与合作模式，需要更多地借鉴海外先进国家的领先经验。
伴随着监管部门下发金融牌照种类的增多，非银行金融机构、乃至更多的互联网经济浪潮下参与主体，已经逐步融入了金融服务之中。因此，未来对于中小企业金融业务的办理，银行中小企业客户经理的工作模式将会逐步发生改变，由自身独立开发市场转变为与非银机构负责人洽谈，因此今后银行业要用“信贷工厂”式标准化授信步骤开发市场，以便开发中小企业贷款外包业务时能够准确划分双方合作主体的权责。

报告目录 \ REPORTS DIRECTORY

第一章  商业银行中小企业贷款外包发展现状
一、中小企业贷款外包业务基本涵义
（一）金融服务外包定义
（二）中小企业贷款外包定义
（三）中小企业贷款外包主要工作
二、商业银行中小企业贷款外包发展现状
（一）借助利率市场化热潮流行“团购贷款”
（二）“团购模式能走多远”引发贷款外包思考
（三）破解中小金融经理人工作强度偏大的问题
三、国外商业银行金融业务外包举措借鉴
（一）美国采用“汉堡包”标准化作业流程
（二）创新开发操作系统缓解信贷人工操作

第二章  商业银行与非银行金融机构合作模式
一、非银行金融机构获得多项金融牌照
（一）非银行金融机构划分类型
（二）银监会对非银机构下发牌照情况
（三）2013年创新金融外包“云”生态
二、商业银行与非银金融机构合作策略
（一）与资产管理公司合作
（二）与小额贷款公司合作
（三）与集团财务公司合作
（四）与外贸电商平台合作
（五）与国内典当行机构合作
（六）与第三方网络融资公司合作
三、中小企业信贷业务外包流程与机构选择
（一）合作开展中小企业信贷具体环节
（二）中小企业信贷外包合作机构选择

第三章  典型中小企业贷款外包实操方法解读
一、华夏银行“小企业接力贷”业务
（一）“小企业接力贷”业务运作思路
（二）牵手长城资产管理公司创新业务
（三）跨界金融合作快速实现合作共赢
二、中国银行“信贷工厂产品+电商金融超市”模式
（一）信贷工厂产品实现在线化标准操作
（二）联合阿里巴巴旗下一达通外贸平台
（三）外贸电商平台拓展国际市场贸易融资
三、交通银行“银典直通车”业务
（一）“银典直通车”业务运作思路
（二）典当放款与银行贷款有效对接
（三）银典合作模式引领中小金融潮流

第四章  解密中小企业贷款外包授信风险管理
一、银行中小企业贷款外包引发风险源
（一）外包削弱银行对业务的控制权
（二）外包增加商业银行内部操作风险
（三）外包环境不确定性带来潜在风险
（四）外包增强商业银行对外包商依赖性
（五）中小企业贷款外包将增加监管难度
二、中小企业审批官授信风险管理举措
（一）加快落实贷款风险补偿机制
（二）中小企业审批官与外包公司定期沟通
（三）授信审批官严谨规范中小企业贷款合同
三、贷后授信监控岗位人员核实要点
（一）防止信贷资产转让演变金融违规
（二）贷后核查第三方外包公司非法操作
（三）规范银行内部业务流程管控操作风险

第五章  中小企业贷款外包未来发展趋势展望
一、商业银行需谨慎应对贷款外包
（一）贷款外包风险引起银监会关注
（二）“非银行机构”崛起搅动金融业
二、国内银行借鉴海外国家金融外包经验
（一）谨慎选择外包服务商开展合作
（二）银行与外包公司合作实现标准化流程
（三）加大“大数据”信贷服务应用技术水平

 

公司介绍 \ ABOUT