小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。从2006年第一家小额贷款公司成立至今,短短8年时间,从最初的7家到2013年三季度末的7398家,整体来看增势迅猛。截至2013年9月末,全国共有小额贷款公司7398家,贷款余额7535亿元,前三季度新增贷款1612亿元。
江苏省小额贷款公司机构数量达到555家,较之前继续增长;辽宁省机构数量也达508家。此外,小额贷款公司机构数量超过400家的地区包括河北省、内蒙古自治区和安徽省。以贷款余额排名来看,江苏省的贷款余额达到1127.56亿元,居全国首位,也是全国唯一一个贷款余额超过千亿元的省份。其次是浙江和四川,贷款余额分别为862.95亿元和480.74亿元。
近年来,我国小额贷款公司发展极为迅猛,2005年开启小额贷款公司试点当年公司数量尚不足10家,但到2009年已突破1000家,至2012年底已突破6000家。
小额贷款机构的存在对中国经济增长起到了积极的作用,主要体现在:聚集闲散资金,规范借贷行为;服务“弱势”群体,推动经济发展;促进地方金融体系多元化等。小额贷款公司的业务办理越来越多,发展形势可谓如火如荼。但是小额贷款公司在经营过程中也存在着一些问题,造成了公司发展的阻碍。当前小额贷款公司发展存在的最大问题是后续资金匮乏,主要是由于制度设计带来的“后遗症”。
中国的小额信贷市场的供需并不平衡,就供给而言,虽已形成了一种小额信贷供给机构多元化和供给渠道多样化的局面,但是,供给总量有限,大多仅是试验性的;而需求方面,除需求主体多样化外,需求种类有储蓄、保险、投资等,其中贷款的需求是首要的。中国小额信贷市场需求巨大,但是供给方面,尤其是对农村的小额信贷供给十分不足,因此小额信贷拥有广阔的发展空间。目前国家的政策是大力支持小额贷款公司的发展,在小额贷款公司后续资金问题的解决上仍需要国家的支持,相信未来小额贷款公司前景会是积极的、乐观的。
第一章 2012-2014年中国
第一节 小额贷款行业相关概述
1
一、小额贷款的定义 1
二、小额贷款的特点 1
三、小额贷款的发展意义 2
四、本节小结 3
第二节 小额贷款发展概况
3
一、小额贷款发展背景 3
二、小额贷款发展历程 6
三、小额贷款行业竞争力分析 12
四、本节小结 13
第三节 小额贷款机构
投资要点 14
一、小额贷款机构的设立性质 14
二、小额贷款机构的设立要求 15
三、小额贷款机构的组织架构 15
四、小额贷款机构的业务流程 16
五、小额贷款机构的竞争对手 16
六、小额贷款机构的利率下调 18
七、本节小结 19
第四节 本章小结
19
第二章 2012-2014年中国小额贷款行业运行环境分析
第一节 小额贷款行业发展的主要政策环境
21
一、小额贷款行业的监管体制 21
二、小额贷款行业的主要政策 35
三、小额贷款行业的部门规章 58
四、小额贷款行业的政策缺陷 65
五、小额贷款监管及政策建议 69
六、本节小结 70
第二节 小额贷款行业发展的经济环境分析
70
一、国内经济增长情况及
趋势预测 70
二、国内
产业经济环境分析 80
三、本节小结 83
第三节 小额贷款行业发展的货币环境分析
85
一、国内信贷环境运行分析 85
二、央行信贷收缩政策影响 86
三、央行货币政策前瞻 88
四、国内个人贷款环境分析 90
五、货币供应数据分析 93
六、本节小结 96
第四节 货币银行数据
99
一、货币当局资产负债表 99
二、
金融机构资产负债表 106
三、存款性公司概览 111
四、其他存款性公司资产负债表 117
五、金融机构信贷收支 126
1、中资全国性四家大型银行人民币信贷收支表 126
2、中资全国大型银行人民币信贷收支表 137
3、中资全国性小型银行人民币信贷收支表 149
第五节 当前环境形势下行业议价能力分析
161
一、小额贷款公司对
商业银行的议价能力 161
二、小额贷款公司对资金需求者议价能力 161
三、本节小结 162
第六节 本章小结
163
第三章 2012-2014年国外小额贷款行业发展及经验分析
第一节 国外小额贷款发展历程
164
一、国外小额贷款的起源 164
二、国外小额贷款的发展模式 164
三、国外小额贷款发展趋势分析 166
四、本节小结 180
第二节 孟加拉国小额贷款发展经验分析
181
一、孟加拉国乡村银行发展规模 181
二、孟加拉国乡村银行运作模式 181
三、孟加拉国乡村银行成功经验 182
四、孟加拉国乡村银行对我国小额贷款的启示 184
五、本节小结 186
第三节 玻利维亚小额贷款发展经验分析
186
一、玻利维亚阳光银行发展历程 186
二、玻利维亚阳光银行运作模式 188
三、玻利维亚阳光银行创新机制 189
四、玻利维亚阳光银行对我国小额贷款的启示 191
五、本节小结 193
第四节 印尼小额贷款发展经验分析
193
一、印尼人民银行小额贷款运作模式 193
二、印尼人民银行小额贷款产品情况 196
三、印尼人民银行小额贷款业务流程 197
四、印尼人民银行小额贷款组织管理 197
五、印尼人民银行小额贷款支持系统 200
六、印尼人民银行小额贷款启示和建议 200
七、本节小结 202
第五节 印度小额贷款发展经验分析
202
一、印度小额贷款项目分析 202
二、印度小额贷款机构分析 206
三、印度小额贷款风险分析 207
四、印度小额贷款发展经验分析 208
五、本节小结 214
第六节 国际小额贷款技术经验分析
214
一、小组贷款技术应用分析 214
二、动态激励机制建设分析 215
三、定期还款计划制度革新 215
四、本节小结 216
第七节 本章小结
216
第二部分 行业竞争格局
第四章 2012-2014年中国小额贷款机构业务竞争格局
第一节 国内小额贷款机构类型
219
一、小额贷款机构的分类 219
二、各小额贷款机构市场份额 219
三、本节小结 220
第二节 国内小额贷款公司发展分析
221
一、小额贷款公司的运营分析 221
二、小额贷款公司的发展规模 222
三、小额贷款公司的业务分析 223
四、小额贷款公司的盈利分析 223
五、小额贷款公司的存在问题 224
六、小额贷款公司改制
村镇银行动向 225
七、小额贷款公司的发展方向 226
八、本节小结 228
第三节 国家开发银行小额贷款业务分析
228
一、国开行小额贷款业务特点 228
二、国开行小额贷款业务对象 229
三、国开行小额贷款业务模式 229
四、国开行小额贷款产品分析 231
五、国开行小额贷款业务规模 232
六、国开行小额贷款业务机制 232
七、国开行小额贷款案例分析 234
八、本节小结 235
第四节 中国
农业银行小额贷款业务分析 236
一、农业银行小额贷款业务特点 236
二、农业银行小额贷款业务对象 237
三、农业银行小额贷款业务模式 237
四、农业银行小额贷款产品分析 238
五、农业银行小额贷款业务规模 239
六、农业银行小额贷款业务风险管理技术 240
七、农业银行小额贷款案例分析 241
八、本节小结 252
第五节 中国邮政储蓄银行小额贷款业务分析
253
一、邮政储蓄银行小额贷款业务介绍 253
二、邮政储蓄银行“小额贷款批发中心” 253
三、邮政储蓄银行“信誉村”模式创新 257
四、邮政储蓄银行小额贷款业务规模 259
五、邮政储蓄银行小额贷款业务利率 262
六、邮政储蓄银行小额贷款业务优劣势 264
七、本节小结 266
第六节 农村商业银行、合作银行小额贷款业务分析
266
一、农村商业银行、合作银行小额贷款业务地位 266
二、农村商业银行、合作银行小额贷款业务目标 268
三、农村商业银行、合作银行小额贷款投放方式 269
四、农村商业银行、合作银行小额贷款业务模式 272
五、本节小结 276
第七节 农村信用社小额贷款业务分析
276
一、农村信用社小额贷款业务介绍 276
二、农村信用社小额贷款业务规模分析 277
三、农村信用社小额贷款业务利率分析 278
四、农村信用社小额贷款业务盈利分析 281
五、农村信用社小额贷款业务优劣势分析 281
六、本节小结 282
第八节 其他金融机构小额贷款业务分析
282
一、外资银行在华小额贷款业务 282
二、地方性商业银行小额贷款业务 288
三、新型农村金融机构小额贷款业务 299
四、本节小结 302
第九节 其他小额贷款机构业务分析
302
一、
典当行小额贷款业务特色 302
二、民间金融小额贷款业务特色 303
三、本节小结 304
第十节 不同类型小额贷款机构对比分析
304
第十一节 本章小结
307
第五章 2012-2014年中国农村小额贷款市场发展分析
第一节 中国农村金融市场分析
308
一、农村融资渠道分析 308
二、农村金融体制分析 310
三、本节小结 313
第二节 中国农村小额贷款机构业务发展分析
313
一、农村小额贷款公司发展分析 313
二、金融机构农村小额贷款业务发展分析 318
三、本节小结 320
第三节 中国农村小额贷款需求及
前景分析 321
一、农村小额贷款需求新特点 321
二、农村小额贷款机构调整方向及前景展望 322
三、本节小结 322
第四节 本章小结
323
第六章 2012-2014年中国中小企业小额贷款市场分析
第一节 中小企业规模及分布
324
一、中小企业发展规模 324
二、中小企业地区分布 325
三、本节小结 326
第二节 中小企业融资分析
326
一、中小企业融资分析 326
二、中小企业融资
担保分析 329
三、中小企业融资行为分析 330
四、影响银行对中小企业贷款因素 331
五、本节小结 332
第三节 基于环境因素及时间序列模型的融资需求预测
333
一、2012年中小企业所处行业发展状况分析 333
二、2012年中小企业融资需求区域占比 339
三、2013-2017年中小企业融资需求趋势 342
四、本节小结 343
第四节 本章小节
343
第七章 2012-2014年中国重点区域小额贷款发展分析
第一节
内蒙古小额贷款发展分析 345
一、内蒙古小额贷款政策环境 345
二、内蒙古小额贷款公司发展分析 346
三、内蒙古农信社小额贷款业务分析 346
四、农行内蒙古分行小额贷款业务分析 346
五、内蒙古村镇银行小额贷款业务分析 347
六、内蒙古发行小额贷款创业就业 348
七、本节小结 348
第二节
辽宁小额贷款发展分析 349
一、辽宁小额贷款政策环境分析 349
二、辽宁小额贷款公司发展分析 358
三、辽宁农信社小额贷款业务分析 358
四、农行辽宁分行小额贷款业务分析 358
五、辽宁村镇银行小额贷款业务分析 360
六、邮政储蓄银行辽宁分行小额贷款业务分析 360
七、本节小结 360
第三节
江苏小额贷款发展分析 361
一、江苏小额贷款政策环境分析 361
二、江苏小额贷款公司发展分析 375
三、江苏农信社小额贷款业务分析 375
四、农行江苏分行小额贷款业务分析 375
五、江苏村镇银行小额贷款业务分析 376
六、邮政储蓄银行江苏分行小额贷款业务分析 376
七、本节小结 377
第四节
安徽小额贷款发展分析 377
一、安徽小额贷款政策环境分析 377
二、安徽小额贷款公司发展分析 378
三、安徽农信社小额贷款业务分析 378
四、农行安徽分行小额贷款业务分析 379
五、安徽村镇银行小额贷款业务分析 379
六、邮政储蓄银行安徽分行小额贷款业务分析 380
七、本节小结 380
第五节
山西小额贷款发展分析 381
一、山西小额贷款政策环境分析 381
二、山西小额贷款公司发展分析 382
三、山西农信社小额贷款业务分析 382
四、农行山西分行小额贷款业务分析 383
五、山西村镇银行小额贷款业务分析 383
六、邮政储蓄银行山西分行小额贷款业务分析 384
七、本节小结 384
第六节
河北小额贷款发展分析 384
一、河北小额贷款政策环境 384
二、河北小额贷款公司发展分析 387
三、河北农信社小额贷款业务分析 387
四、农行河北分行小额贷款业务分析 390
五、河北村镇银行小额贷款业务分析 392
六、邮政储蓄银行河北分行小额贷款业务分析 394
七、本节小结 397
第七节
浙江小额贷款发展分析 398
一、浙江小额贷款政策环境分析 398
二、浙江小额贷款公司发展分析 400
三、浙江农信社小额贷款业务分析 400
四、农行浙江分行小额贷款业务分析 402
五、浙江村镇银行小额贷款业务分析 402
六、邮政储蓄银行浙江分行小额贷款业务分析 402
七、本节小结 402
第八节 广东小额贷款发展分析
403
一、广东小额贷款政策环境分析 403
二、广东小额贷款公司发展分析 405
三、广东农信社小额贷款业务分析 405
四、农行广东分行小额贷款业务分析 407
五、广东村镇银行小额贷款业务分析 408
六、邮政储蓄银行广东分行小额贷款业务分析 409
七、本节小结 412
第九节
江西小额贷款发展分析 412
一、江西小额贷款政策环境分析 412
二、江西小额贷款公司发展分析 413
三、江西农信社小额贷款业务分析 413
四、农行江西分行小额贷款业务分析 415
五、江西村镇银行小额贷款业务分析 417
六、邮政储蓄银行江西分行小额贷款业务分析 418
七、本节小结 418
第十节
贵州小额贷款发展分析 418
一、贵州小额贷款政策环境分析 418
二、贵州小额贷款公司发展分析 431
三、贵州农信社小额贷款业务分析 431
四、农行贵州分行小额贷款业务分析 432
五、贵州村镇银行小额贷款业务分析 433
六、邮政储蓄银行贵州分行小额贷款业务分析 433
七、本节小结 434
第十一节
广西小额贷款发展分析 434
一、广西小额贷款政策环境分析 434
二、广西小额贷款公司发展分析 443
三、广西农信社小额贷款业务分析 443
四、农行广西分行小额贷款业务分析 445
五、广西村镇银行小额贷款业务分析 446
六、邮政储蓄银行广西分行小额贷款业务分析 449
七、本节小结 452
第十二节
湖南小额贷款发展分析 452
一、湖南小额贷款政策环境分析 452
二、湖南小额贷款公司发展分析 453
三、湖南农信社小额贷款业务分析 455
四、农行湖南分行小额贷款业务分析 458
五、湖南村镇银行小额贷款业务分析 459
六、邮政储蓄银行湖南分行小额贷款业务分析 459
七、本节小结 460
第十三节 其他省市小额贷款发展分析
460
第十四节 本章小节
464
第三部分 发展趋势与预测
第八章 2012-2014年中国小额贷款公司竞争对手经营分析
第一节 中国小额贷款公司竞争分析
465
一、小额贷款公司竞争力分析 465
二、小额贷款公司竞争力评价 466
三、本节小结 469
第二节 中国小额贷款公司竞争对手经营分析
470
一、安徽省合肥市德善小额贷款股份有限公司经营分析 470
二、安徽省合肥市国正小额贷款有限公司经营分析 471
三、安徽芜湖汇泽小额贷款股份有限公司经营分析 472
四、江苏无锡市锡山区阿福农村小额贷款有限公司经营分析 472
五、江苏扬中市盛大农村小额贷款有限公司经营分析 473
六、长沙市开福区益商小额贷款有限责任公司 473
七、长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司 473
八、本节小结 476
第三节 本章小结
476
第九章 2015-2020年中国小额贷款行业可持续发展建议与前景预测分析
第一节 中国小额贷款风险及防范
478
一、小额贷款信用风险分析 478
二、小额贷款管理风险分析 479
三、小额贷款利率风险分析 480
四、本节小结 480
第二节 中国小额贷款风险控制技术发展分析
481
一、小额贷款风险控制技术主要应用形式 481
二、团体贷款形式的发展状况 481
三、担保抵押形式的发展状况 482
四、关系型借贷形式的发展状况 483
五、微小企业人工信用分析应用形式的发展状况 484
六、自动化信用评分技术应用形式的发展状况 486
七、本节小结 488
第三节 中国小额贷款可持续发展分析
488
一、小额贷款可持续发展分析 488
二、小额贷款可持续发展建议 489
三、本节小结 489
第四节 中国小额贷款行业融资分析
490
一、小额贷款行业融资渠道分析 490
二、小额贷款行业融资瓶颈分析 490
三、小额贷款行业融资建议 491
四、本节小结 492
第五节 小额贷款行业前景预测
492
一、小额贷款监管体制前瞻 492
二、小额贷款市场供需预测 495
三、小额贷款主体竞争前瞻 495
四、本节小结 497
第六节 本章小结
497
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