2011-2012年中小企业业务经营举措与竞争年报报告

报告描述 \ REPORT DESCRIPTION

2011年以来，受原材料价格上涨、货币政策收紧等宏观因素影响，中国主要经济区内部的中小企业普遍感到生存压力大于往年。对于银行业而言，回顾一年来针对中小企业金融服务的经营表现，不难看出中小企业事业部、货押中心等专属机构的筹建起到莫大的推动作用。与此同时，国内银行业对于区域产业集群市场发展批量化营销、风险防控机制建设等方面作用非凡，相信回顾2011年中国银行业中小金融业务条线重点举措对于下一年发展极具借鉴价值。
本次中小金融年报的推出，旨在全面量化管理市场竞争格局，根据各类金融主体 盈利模式和“十二五”时期转型策略，探索金融同业的创新举措，为来年拓宽中小企业市场奠定坚实的基石。尤其是外资金融机构、担保公司、物流企业、保理公司等新兴组织介入力度逐步强化，如何在充分竞争中的市场格局中找到差异化竞争路线，吸引越来越多的中小企业发展“批量化营销”已然迫在眉睫。
在这种格局下，商业银行如何学习并借鉴国际一流的信贷技术和风险防控手段，走出一条中国式的特色化经营管理之路，是摆在中国各位金融家面前的一道重要课题，这也是业界专家共同打造出这一专项年报产品的主因，希望与银行家共同推动中小企业市场真正走向成熟。

报告目录 \ REPORTS DIRECTORY

第一章  中国商业银行中小企业服务发展环境
一、2011年商业银行中小业务经济环境
（一）GDP同比增长8.9%基本保持稳定状态
（二）市场需求受国际因素影响出现微下滑
（三）中小企业市场生产经营发展前景堪忧
二、2011年商业银行中小业务政策环境
（一）金融监管部门调控货币政策初见成效
（二）国家相关部委扶持中小企业政策一览

第二章  中国商业银行中小企业业务经营现状
一、2011年商业银行中小业务发展态势
（一）中小企业贷款余额逾21万亿元
（二）各类金融机构开展中小金融业务情况
（三）中小企业融资专营机构建立情况统计
二、2011年中小企业细分市场竞争格局
（一）优质区域市场批量化授信业务发展情况
（二）小微企业群体逐步发展壮大受业界关注
（三）新型细分市场挖掘金融业务拓展创新点
三、中小企业金融服务体系市场参与主体
（一）银行业金融机构
（二）担保机构
（三）小额贷款公司
（四）典当行业
（六）PE/VC机构
四、2011年我国中小企业融资存在的问题
（一）融资渠道缩窄导致资金供需缺口变大
（二）小微企业受限难以通过银行获得贷款
（三）基于市场担保、抵押方式提供面不足
（四）企业融资成本较往年大幅拉升冲击大
（五）国内社会信用体系建设存在较多缺陷

第三章  国内商业银行中小企业业务竞争格局
一、国有商业银行中小企业业务
（一）工商银行
（二）建设银行
（三）中国银行
（四）农业银行
（五）交通银行
二、股份商业银行中小企业业务
（一）招商银行
（二）浦发银行
（三）中信银行
（四）光大银行
（五）民生银行
（六）兴业银行
（七）华夏银行
（八）深发展银行
（九）广发银行
三、城市商业银行中小企业业务
（一）北京银行
（二）南京银行
（三）宁波银行
（四）杭州银行
（五）包商银行
四、外资商业银行中小企业业务
（一）渣打银行
（二）花旗银行
（三）汇丰银行
（四）东亚银行

第四章  中国商业银行中小企业金融服务模式
一、中小企业集群授信模式
（一）中小企业集群类别划分
（二）中小企业集群授信模式
二、中小企业供应链融资模式
（一）新型市场格局下国内供应链体系架构
（二）银行业供应链金融涉足服务行业分析
（三）供应链金融业务管理模式分类及特色
（三）供应链金融业务发展中存在问题综述
三、中小企业金融电子化融资模式
（一）国内银行业网络贷款的类型
（二）国内主要银行网络融资产品
（三）银行与第三方网络平台合作
（四）阻碍网络贷款发展潜在因素

第五章  商业银行中小企业审批技术及风险管理
一、中小企业信贷评分方法
（一）打分卡技术运作核心原理分析
（二）打分卡技术开发方法及其应用
（三）信贷评分在小企业业务中运用
二、小微企业贷款应用技术
（一）微贷业务办理运作流程及特点
（二）微贷产品特征及主要经验介绍
（三）微贷业务开展时风险控制措施
三、中小企业贷款调查关键技术
（一）非财务“软信息”调查技术
（二）交叉检验技术及其线索分析
（三）报表还原技术原理及其应用
四、中小企业视角下风险管理
（一）中小企业融资过程中风险点
（二）中小企业授信风险识别方法
（三）中小企业融资风险防控举措

第六章  中国商业银行中小企业业务发展前瞻
一、2012年度中小企业市场拓展预测
（一）通过发展全新业务实现转型
（二）县域等农村市场挖掘创新点
（三）现代中小金融事业部团队构建
二、把脉各类银行机构中小金融发展方向
（一）国有商业银行进入“转型期”
（二）股份商业银行进入“纵深期”
（三）地方商业银行进入“提升期”
（四）外资商业银行进入“破冰期”
三、2012年度扶持中小企业政策指向分析
（一）政府部委对于中小企业扶持
（二）监管机构对于中小企业扶持

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