票据质押业务优化中小企业融资结构征订通知

中小金融市场营销与授信专题2011年第11期：
票据质押业务优化中小企业融资结构征订通知

    2011年中小企业融资难是众所周知的事情，尽管国家出台一系列政策旨在扶持中小企业，商业银行也创新推出了相应的各种金融产品，但整体来看仍旧是“杯水车薪”，不能解决大部分中小企业在授信过程中遇到的手续繁琐、时效性低、额度不够等问题。在此背景下，国内各家金融机构纷纷将目光转向了票据市场，其主因正是源于其具有强制客户启用信贷额度、创造存款、增加中间业务收入等优势。
    随着金融体制改革和银行结算制度改革的深化，票据质押融资成为中小企业融资市场的“新宠儿”。通过以票易票，短票变长票、小票变大票、大票变小票、长票变短票、商票变银票等创新方式，最大限度的优化中小企业财务结构，减少中小企业融资成本，进而受到我国中小企业的一致热捧。与此同时，票据的特性导致了我国信贷融资市场出现了短期贷款票据化趋势，中小企业通过票据贴现这一简单方便的操作手法就可以轻松获得融资。
    本期专题《票据质押业务优化中小企业融资成本》，从票据市场的现状、容量、以及第三方机构的作用等几个角度对我国票据市场做出综合判定、分析，得出我国票据市场未来看好，票据质押业务符合当前市场需求；其次介绍了当前我国银行业几个典型的票据质押业务特性并配套案例进行详解；接下来列举了几个符合当前经济环境背景下适合中小企业融资需求的票据质押扩展延伸业务，旨在为银行界人士提供几条解决票据质押中小企业业务思路与办法；最后本期专题从如何开展高效票据质押以及把控票据风险两个方面为银行界人士提供了票据质押业务的几点建议。
    在国内银行业建设现代化中小金融服务团队和产品线精细化管理的过程中，客户经理团队纷纷发出“票据里面到处是黄金”的感慨，其最大价值在于服务真实商品贸易，形成结算链条，首位链接，绵延不止。但值得注意的是，切忌直接贴现，将票据生生切断。最好的选择是收到票后全部转为“以票易票”，使银行沿着产业链向上游延伸，借助现有客户营销新客户。这也是本期银联信重点向您推介票据质押融资的主要动因，强烈建议客户经理、产品经理增强此领域的市场拓展意识，哪怕一笔业务根本不赚钱，也应当积极尝试一下。具体详情敬请关注本期《中小金融市场营销与授信专题》，期待能够为您工作开展带来便利！

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本期专题：票据质押业务优化中小企业融资结构
第一章  票据市场发展现状及对中小企业市场拓展影响
一、国内票据市场业务发展现状分析
（一）国内银行业票据市场发展情况分析
（二）票据业务对于中小企业经营活动实质作用
（三）信贷紧缩形势下票据业务发展趋势影响力
二、第三方票据中介机构作用及影响
（一）第三方机构对票据市场作用巨大
（二）第三方机构经营机制和贡献分析
三、票据质押业务开展意义与作用
（一）国内商业银行票据融资的界定
（二）中小企业票据质押融资的优势分析
第二章  票据质押业务典型服务产品运作方式
一、信用证担保银票业务分析
（一）信用证担保银票业务特点分析
（二）信用证担保银票业务案例详解
二、银票质押贷款业务分析
（一）银票质押贷款业务特点分析
（二）银票质押贷款业务案例详解
三、电子银票质押业务分析
（一）电子票据业务运作原理
（二）电子票据业务运行要件
（三）电子票据业务运作模式
（四）电子票据业务运作流程
（五）电子票据质押业务分析
第三章  中小企业市场扩展延伸票据质押业务
一、国内贸易买方押汇业务
（一）国内贸易买方押汇业务特点分析
（二）国内贸易买方押汇业务案例详解
二、票据质押项下保理业务
（一）票据质押项下保理业务特点分析
（二）票据质押项下保理业务案例详解
三、银票滚动质押业务
（一）银票滚动质押业务特点分析
（二）银票滚动质押业务案例详解
第四章  新格局下银行发展票据质押业务精细化管理
一、中小企业市场票据业务需求分析
（一）中小企业对于票据质押潜在需求
（二）票据质押业务适用行业及客户
（三）国内商业银行精细化管理解决之道
二、票据质押业务营销策略分析
（一）票据质押业务竞争环境分析
（二）商业银行发展票据质押业务战略制定
（三）培养“票据池”营销意识
三、票据市场业务创新综合营销管理
（一）吸存方式1：初始保证金
（二）吸存方式2：补充保证金
（三）吸存方式3：足额承兑
（四）吸存方式4：票据质押拆分
四、中小金融团队精细化管理
（一）精细化业务发展规划
（二）精细化业务工作流程
（三）精细化业务工作标准
（四）精细化业务行为规范
（五）精细化业务行为规范
第五章  票据质押业务风险防控要点及解决方案
一、票据业务四大主要风险成因及表现
（一）信用风险
（二）市场风险
（三）政策风险
（四）操作风险
二、中小企业市场发展票据业务的风险防范措施
（一）信用风险防范措施
（二）市场风险防范措施
（三）操作风险防范重点
（四）票据质押的法律风险分析及防范措施
三、现代化客户经理团队如何有效规避市场潜在风险
（一）严格对质押申请人资格、资信审查
（二）严格银行承兑汇票及商品交易合同审查
（三）严格按照法律规定完善票据质押的生效手续
（四）严格执行票据保管制度
（五）严格定期监督检查制度
四、组建现代化商业银行中小金融事业部团队架构
（一）设定团队的目标使命
（二）设定团队的组织体系
（三）设定团队的岗位职责
（四）制定团队的激励措施