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银行揽储大战一触即发你会选择哪家银行存储？

来源：中商产业研究院发布日期：2017-05-31 15:59

利率理财产品银行

中商情报网讯今年一季度银行存款利率报告显示，国有五大行在35个城市的各期限存款利率最高上浮40%，邮储在6个月定期存款上最高上浮40%，股份制商业银行存款利率高于国有银行、最高上浮45%，城商行存款利率差最高上浮53.6%。

据了解，近期身边的银行开始提高存款利息了。宁波银行、招商银行等一批股份制银行将一年存款利率上浮高达30%，部分银行甚至出现高达利率上浮40%的情况。

与此同时，银行理财利率同样是水涨船高。调查发现深圳地区多家银行发现，各家银行在争夺理财与存款方面竞争更加激烈，民生银行某支行理财人员表示，该行理财产品平均收益在4.75%到4.8%之间，远远高出4月4.18%的平均预期收益率。

自2016年12月以来，银行理财收益率持续上升，这与市场流动性收紧、资金利率上扬有关。受“去杠杆、严监管”政策的影响，引发了市场流动性持续紧张，使得非常渴望资金的银行打起了“价格战”。

中小银行揽储行为更激进

理财收益与定期存款利率上浮方面，城商行、农商行表现比国有行、股份制银行更加激进。目前银行执行的基准利率为：活期存款利率0.35%，定期存款中，整存整取三个月、半年、一年、两年分别为1.1%、1.3%、1.5%、2.1%，三年为2.75%。

今年一季度银行存款利率报告显示，国有五大行在35个城市的各期限存款利率最高上浮40%，邮储在6个月定期存款上最高上浮40%，股份制商业银行存款利率高于国有银行、最高上浮45%，城商行存款利率差最高上浮53.6%。

城商行在此次上浮利率中表现更为积极。以深圳地区为例，活期存款方面，多数银行执行的存款利率均为0.3%，低于基准利率。而浙商银行、渤海银行与江苏银行则为0.35%，一年期定期存款，各大银行执行的实际利率大多为1.95%或1.75%，上浮幅度为30%或20%。对于中小银行在利率上浮高于国有大行的原因，中金固收团队的研报分析，中小商业银行近几年资产端依赖交叉金融业务扩张较为迅速，负债端上看，中小银行则主要依赖批发性融资，包括同业存款、回购以及发行同业存单等方式从大行的超储中借来准备金。

由于股份制商业银行、城商行及农商行吸纳存款的能力有限，往往通过发行成本较高的同业存单、理财产品筹集资金，进行主动负债。然而随着监管层加严格MPA考核力度，遏制了中小银行的负债扩张，中小银行不得上浮较高利率揽储。

此外，从今年一季度一般存款来看，上市银行吸收存款增速由2016年末的10.17%下降至9.78%，中金研报指出，存款的乏力进一步传导至资产端扩张的放缓，在货币政策以及各类监管政策持续偏紧、监督金融机构防风险、去杠杆背景下，市场流动性整体偏紧，“流动性池子的水下降”，叠加银行的信用扩张放缓，基础货币与所派生的货币的下降，将使得一般存款增长持续乏力。未来，商业银行在一般存款的价格战中也将更加激烈。