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招行自行关闭微众核身接口 事前未知会

金融来源:南方都市报时间:2015/9/11 责任编辑:fangzhuangyu

两家总部在深圳的银行,突然开撕。

9月10日,南都记者从招商银行相关人士处确认,招商银行关闭了微众银行通过深圳人民银行金融结算中心的核身接口。该人士表示,可能是出于对客户的资金及账户信息安全考虑。

“这件事情,招行此前并未提前知会微众银行,微众银行方面也措手不及。”一位知情人士告诉南都记者,微众银行内部不少员工甚至不知道具体原因。微众银行向南都记者回应表示,没有收到正式照会,目前业务正常。9月10日招行、微众双方已就此事进行谈判,但至截稿时尚未有进一步回应。

招行突然关闭“核身”接口

总部同在深圳的两家银行9月10日被爆“撕”起来了。事情起因招商银行在没有告知微众银行的情况下,自行关闭微众银行通过深圳人民银行金融结算中心的核身接口。

从客户端的使用看,用户若用招商银行借记卡开立微众账户,填写完信息后,页面显示“该银行持续系统繁忙,请换其他银行卡重试”。

针对这种情况,南都记者致电微众银行客服,该客服表示,我们目前接到的通知是招行方面现在正在进行系统维护和升级,近期客户使用招行银行卡有可能绑定不成功,请更换其他的银行卡,恢复正常的具体时间现在还不能确认,但现在只是一个暂时性的问题,等过一段时间再试。

而实际上情况是,招商银行通知,自2015年9月6日关闭微众银行(下称“微众”)通过深圳人民银行金融结算中心的核身接口。

据悉,所谓“核身”接口即验证身份系统的接口。7月份,微众银行上线APP。由于目前央行尚未放开远程开户,目前尚未有线下网点的微众银行目前为客户所开立的账户为弱实名账户,这种账户和目前大多数银行直销银行为客户开立的账户相同。

由于无需到线下网点进行卡户验证,根据央行规定,银行为给个人开立电子账户必须绑定同名人民币银行结算账户,该账户必须为该人通过银行柜面开立的银行结算账户。姓名实行实名制,必须与身份证的姓名和绑定银行账户的姓名完全一致。在此过程中,绑定同名人民币银行结算账户所起到的作用便是交叉验证的功能。因此招行此举直接导致持有招行的用户无法在微众银行上开立账户。

而据南都记者了解,除了招行客户无法开立微众银行账户,一些此前使用招行开立账户的也无法进行相关的转账、购买理财产品等交易。为此,目前持有招行客户的用户使用微众银行客户端必须通过第三方通道,每日限额从此前的弱实名账户的日交易20万元下降为第三方支付通道的日限额5万元。

招行回应:“代扣”接口遭滥用

“这件事情,招行此前并未提前知会微众银行,微众银行方面也措手不及。”一位知情人士告诉南都记者,微众银行内部不少员工甚至不知道具体原因。

对此,招商银行方面给南都记者回复的邮件中表示,近期,有银行接到部分客户投诉,反映其银行账户中的一些扣款交易非本人操作。经过调查分析,发现这些交易是由于一些机构滥用跨行代扣接口导致的。

据了解,“代扣业务”是由客户与商户(一般是公共事业、电信、保险公司等)事先签约,由客户主动授权商户向开户行发起定期或不定期扣款请求的一项支付结算业务。南都记者从银行业获悉,目前网上支付与银行对接主要有三个支付方式,一是代扣,二是快捷支付,三是支付通。“微众银行正常应该介入的不应该是代扣业务,代扣业务主要用于水电等小额扣费。”一位知情人士对南都记者表示,微众经由第三方接入招商银行的代扣接口。但实际上从事了相关的大额支付。

对此,招商银行网络银行部相关人士表示,一般情况下,此类业务由商户发起扣款,扣款周期较为固定、金额较小。由于发卡行在接收到扣款请求时,无法通过常规手段核实客户身份,只能通过合作协议等法律关系约束商户端合规使用,也正是因为这个原因,人民银行对“代扣业务”的定位是“小额、公益、便民”。若支付机构没有正常和银行建立有效法律关系,随意将代扣接口应用于其他大额交易场景,将对客户的资金及账户信息安全带来较大的隐患。招商银行上述人士称,鉴于这种代扣接口的滥用对客户资金、信息安全带来很大威胁,也严重违反金融监管规定,招行将逐步进行清理和整治。

不过,对于后续是不是会一直关闭微众银行的核身端口,招行相关人士同时表示,现在也不能说完全的关闭了,只是暂时的关闭,可能是为了客户的资金及账户信息安全考虑,希望代扣接口回归到它本来的用处。

不过,南都记者注意到,在其他的渠道,包括民生银行直销银行和工商银行直销银行上,招商银行的用户仍可通过持有招商银行借记卡进行开户。对此,招行相关人士表示,如果合作的银行没有把接口开放给其他第三方,只是用于公共事业、电信、保险公司等事先签约符合规定的,这都是没有影响的。

不过,对于招行此举,也有知情人士表示,并非如此。“应该是微众银行导致招行客户流失。”深圳一家银行电子银行部相关人士对南都记者表示,相较于其他银行直销银行面对的只要是各家银行的存量客户,微众银行直接抢食各家传统银行的存量客户,这是招行为什么关闭端口的原因。

不过上述人士同时提出,目前微众银行的客户端下载量并不大,尚未起到实质性威胁。南都记者多方获悉,截至9月10日发稿前,目前双方正在进行商谈,招行端口或对微众银行重新开放。“重新接入可能不再是同时代扣接口,而有可能是超级网银的方式。”一位知情人士对南都记者表示。

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