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2014-2018年中国各大银行网上行业务调研与发展模式预测报告
2014-2018年中国各大银行网上行业务调研与发展模式预测报告
报告编码:YZ 508692 了解中商产业研究院实力
出版日期:动态更新
报告页码:351 图表:84
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内容概括

    为了全面而准确地反映各大银行网上产业的发展现状以及未来趋势,中商情报网推出本报告在大量周密的市场调研基础上,主要依据中国国家统计局、国家海关总署、相关行业协会、国内外相关报刊杂志的基础信息以及专业研究单位等公布和提供的大量资料。对我国各大银行网上业现状、各大银行网上市场供需状况、各大银行网上产业链现状、各大银行网上重点企业状况等内容进行详细的阐述和深入的分析,着重对各大银行网上市场发展动向作了详尽深入的分析,并根据行业的发展轨迹对未来的发展前景与趋势作了审慎的判断,为各大银行网上产业投资者寻找新的投资机会。为企业了解各大银行网上业、投资该领域提供决策参考依据。

报告目录

第一章

第一节 网上银行的概念及分类 14

一、 网上银行的定义 14
二、 网上银行的分类 14
三、 网上银行业务介绍 15
四、 网上银行产生发展的动力与基础分析 16

第二节 网上银行的特点及优势 17

一、 网络银行的基本特点 17
二、 网上银行的优势 18
三、 网上银行与传统银行的比较优势 19

第三节 网上银行的服务功能 20

一、 网上银行提供的服务类别 20
二、 网上银行基础服务 20
三、 网上银行衍生服务 21

第四节 网上银行与传统银行的区别 22

一、 销售渠道不同 22
二、 服务存在差异 22
三、 业务范围不同 22

第五节 网上银行对社会经济产生三大影响 22

一、 促进商务创新 22
二、 推动经济活动虚拟化 24
三、 使基础货币虚拟化变为可能 24

第二章 世界网上银行的发展 26

第一节 国外网上银行发展概述 26

一、 国外网上银行业发展历史 26
二、 国外网络银行业务范围浅析 28
三、 全球网上银行渗透率概况 28
四、 发达国家网络银行与我国对比简析 29
五、 国外银行网络存款业务创新模式 30
六、 外国典型网络银行特色业务分析 31
七、 国外网络银行经验借鉴 32

第二节 国外网络银行的发展模式分析 35

一、 大银行的网络银行发展模式 35
二、 社区银行的网络银行发展模式 36
三、 纯网络银行的发展模式 36
四、 对我国的启示 37

第三节 美国 38

一、 美国互联网金融的发展历程与商业模式 38
二、 美国网络银行发展的主要特点 42
三、 美国网上银行业务用户分类概况 43
四、 美国使用网银交易用户比例剧增 44
五、 美国消费者对网上银行满意度高 45
六、 美国网上银行储蓄利率更高 47
七、 银行负责保障网上支付安全 48

第四节 欧洲 48

一、 欧洲网络银行的发展状况 48
二、 欧洲网上银行使用率分析 49
三、 英国网上银行发展状况分析 50
四、 法国网上银行市场发展迅猛 52
五、 德国网络银行市场发展迅速 53

第五节 亚洲 57

一、 韩国网上银行发展突飞猛进 57
二、 日本网络银行采用的安全措施 57
三、 日本网上支付安全保障措施 59
四、 香港网上银行服务种类概况 60
五、 台湾网络银行发展概况 60

第三章 中国网上银行的发展 62

第一节 中国网上银行发展概述 62

一、 我国网上银行的产生及发展特点 62
二、 我国网络银行的业务范畴介绍 63
三、 中国网上银行发展状况综述 64
四、 网上银行的发展现状 66
五、 网络银行搅局金融市场 66
六、 中国网上银行发展面临的生存环境 70
七、 网络银行在现代金融市场扮演重要角色 71

第二节 2012-2014年中国网上银行发展概况 72

一、 2012年网上银行交易概况 72
二、 2013年网上银行交易概况 74
三、 2014年前三季度中国网上银行市场情况 77

第三节 网银与现代金融组织理论发展综述 83

一、 浅析金融组织的经济学 83
二、 透析不完全信息与金融组织理论的框架 84
三、 网络银行组织的理论解读 86
四、 现代金融组织理论的发展动力及机理 87

第四节 中小银行开展网上银行业务分析 89

一、 中小银行布局深耕细分领域 89
二、 中小银行超级网银发展分析 92
三、 中小银行推直销抗衡互联网金融 95
四、 发展网上银行业务能提升中小银行竞争力 98
五、 中小银行开展网上银行业务具有特殊优势 98
六、 中小银行开展网上银行业务的定位与策略探讨 98

第五节 网上银行的全面收费分析 100

一、 国有四大银行引领网上银行进入收费时代 100
二、 网上银行收费标准透析 101
三、 我国网上银行掀起涨价风波 103
四、 网上支付收费惹争议 105
五、 电子银行收费未纳入管理范围 106

第六节 网上银行发展存在的问题 106

一、 我国网络银行业务发展与国外的差距 106
二、 我国网上银行发展面临的主要障碍 107
三、 阻碍中国网上银行发展的四大因素 108
四、 制约我国网上银行业务发展的瓶颈分析 109
五、 影响县域网上银行支付业务发展的因素及对策 109

第七节 网上银行发展的对策 110

一、 网络银行业务的整体发展策略 110
二、 促进中国网上银行发展的对策 111
三、 我国网络银行深层次发展战略分析 112
四、 浅析金融机构开展网上银行业务的运作策略 114

第四章 网上银行的用户分析 116

第一节 个人网上银行的使用状况 116

一、 调查背景 116
二、 主要使用人群 116
三、 主要了解渠道 116
四、 发展的关键因素 117

第二节 个人网上银行的用户特征透析 117

一、 使用率与渗透率 117
二、 用户细分 118
三、 用户特征 118
四、 用户上网时长分布 121

第三节 中国电子银行用户基本属性分析 122

一、 网银和手机银行用户群分析 122
二、 网银和手机银行用户地域分布 123
三、 网银用户个人收入水平情况 124
四、 手机银行用户个人月收入水平情况 125

第四节 中国电子银行用户使用行为分析 127

一、 电子银行用户分布情况 127
二、 电子银行用户访问情况 128
三、 电子银行使用功能情况 128
四、 电子银行常用业务资金处理规模 130

第五节 中国电子银行用户使用偏好分析 130

一、 常用网上银行偏好 130
二、 常用手机银行偏好 131
三、 电子银行功能满意度 132

第六节 中国微信银行用户行为分析 133

一、 微信银行账号关注类型 133
二、 微信银行功能使用情况 134
三、 影响微信银行发展主要原因 135

第五章 网上银行的安全与风险分析 137

第一节 浅析网上银行的安全性 137

一、 网上银行的安全问题思考 137
二、 银行交易系统的安全性分析 137
三、 网络通讯的安全性探讨 139
四、 客户的安全意识分析 139

第二节 美国网上银行面临的风险及控制 140

一、 九大风险 140
二、 风险管理 145
三、 内部控制 146
四、 技术策略 147
五、 其他方面 148

第三节 中国发展网上银行存在的风险 151

一、 从技术角度分析 151
二、 从业务角度分析 152
三、 从法律角度分析 152

第四节 探索网上银行的风险控制体系 153

一、 宏观层面的风险控制 153
二、 中观层面的风险控制 153
三、 微观层面的风险控制 154

第五节 网上银行的风险管理探讨 154

一、 内涵保证的管理 154
二、 外延保证的管理 155

第六章 网上银行的监管分析 156

第一节 全球网上银行的监管概况 156

一、 世界网银的法律定义和分类 156
二、 世界网银的法律实施和安全保障 156
三、 世界网银的监管方式和监管内容 156
四、 世界网银的消费者权益保护 157
五、 世界网银的监管层次和监管模式 157
六、 国外网络银行的监管体系 158
七、 国外网络银行风险监管的启示 160

第二节 中国网上银行监管的现状分析 162

一、 我国网上银行监管制度体系已基本建立 162
二、 目前网上银行监管体制已不适应业务发展实践 163
三、 对网上银行的风险监管不足 163
四、 对网上银行信息披露监管不足 164

第三节 中央银行网上银行监管体系的建设 164

一、 央行在制定网银监管体制中面临的难题 164
二、 央行实施网上银行监管的主要内容 166
三、 央行完善网上银行监管体制的对策 167

第四节 中国网上银行法律监管制度的缺陷 169

一、 机构型监管体制导致网上银行监管出现真空 169
二、 网上银行监管法律体系不健全 169
三、 监管目标缺乏对客户合法权益的保护 169
四、 市场准入条件模糊 170

第五节 完善网上银行监管体制的对策分析 170

一、 我国网上银行监管制度完善的宗旨 170
二、 我国网上银行监管制度完善的具体措施 171
三、 我国网上银行法律监管制度的完善对策 172

第七章 2012-2014年中国开展网银服务的各大银行同比分析 175

第一节 中国银行 175

一、 企业简介 175
二、 中国银行经营财务指标分析 175
三、 中国银行个人网上银行业务介绍 181
四、 中国银行网上银行业务发展分析 189

第二节 工商银行 191

一、 企业简介 191
二、 工商银行经营财务指标分析 191
三、 工商银行网上银行业务发展分析 197
四、 工商银行个人网上银行业务发展动态 198

第三节 建设银行 200

一、 企业简介 200
二、 建设银行经营财务指标分析 200
三、 建设银行个人网上银行业务分析 206
四、 建设银行的网银安全性点评 207
五、 建行电子银行业务发展分析 209

第四节

农业银行 210
一、 企业简介 210
二、 农业银行经营财务指标分析 211
三、 农业银行网上银行业务介绍 218
四、 农业银行网上银行业务发展分析 219

第五节 招商银行 220

一、 企业简介 220
二、 招商银行经营财务分析 222
三、 招商银行网上银行业务介绍 229
四、 招商银行企业网银业务发展分析 230

第六节 交通银行 231

一、 企业简介 231
二、 交通银行经营财务指标分析 231
三、 交通银行网上银行发展分析 240
四、 交通银行企业网上银行业务介绍 242

第七节 中国民生银行 244

一、 企业简介 244
二、 中国民生银行经营财务指标分析 246
三、 中国民生银行网上银行业务发展分析 252
四、 中国民生银行企业网上银行业务介绍 252

第八节 广东发展银行 253

一、 企业简介 253
二、 广东发展银行经营财务指标分析 253
三、 广东发展银行网上银行业务发展分析 256
四、 广东发展银行企业网上银行业务介绍 256

第八章 网上银行市场竞争与营销分析 259

第一节 网上银行市场竞争概况 259

一、 网上银行的生存竞争环境透析 259
二、 网上银行成为中外银行业拓展热土 259
三、 网上银行为境外银行开拓中国市场带来契机 260
四、 国内网上银行竞争劣势 261
五、 网上银行的竞争策略探讨 262

第二节 网上银行的营销环境透析 263

一、 宏观环境 263
二、 微观环境 264
三、 SWOT分析 265

第三节 网上银行的市场定位及发展战略 267

一、 客户群体的细分 267
二、 目标市场定位 267
三、 营销战略选择 268

第四节 网上银行的整合营销分析 268

一、 网银成为银行业整合营销的重要手段 268
二、 网银业开展整合营销的必要性 269
三、 整合营销的战略价值解析 270
四、 网上银行整合营销的目标及其原理探讨 272

第九章 网上银行的法律环境分析 274

第一节 网上银行的相关法律法规 274

一、 中华人民共和国中国人民银行法 274
二、 网上银行业务管理暂行办法 281
三、 电子银行业务管理办法 286
四、 中华人民共和国银行业监督管理法 302
五、 中华人民共和国电子签名法 310
六、 商业银行信息科技风险管理指引(2009) 317

第二节 网上银行的相关法律问题 332

一、 网上银行的市场准入条件 332
二、 网上贷款的相关法律 333
三、 电子签名的法律效力问题 334
四、 网上银行的税收征管法规 335

第三节 网上支付面临的法律环境 336

一、 浅析网上支付手段的法律效力 336
二、 电子支票的法律效力分析 336
三、 电子现金的法律地位探讨 337
四、 网上支付违法活动的惩罚规定 337

第四节 网上银行业务纠纷的政策法规 338

一、 归责原则 338
二、 民事责任 339

第十章 网上银行的发展

第一节 网上银行的市场前景展望 341

一、 网上银行发展前景广阔 341
二、 中国网银市场将迎来稳定的增长时期 341
三、 未来中国网上银行发展的动力 341
四、 网上银行将成为未来中小银行发展突破口 342
五、 互联网消费金融迎来产业爆发期 343

第二节 网上银行的未来发展趋势探讨 348

一、 国外网上银行发展趋势 348
二、 我国网络银行的发展趋势 349
三、 网络银行的六大发展趋向 349
四、 我国网上银行的理财业务比重将逐渐提高 350
五、 未来网络银行将逐步向虚拟银行转变 351

图表目录

图表 1 2010年全球网上银行渗透率Top10 29
图表 2 网上银行的“互联网精神”要点 34
图表 3 美国不同年龄网民网上账户的分类情况 44
图表 4 比较美国2010年与2005年用户选择网上银行和银行柜台处理交易的情况 45
图表 5 美国消费者对各项网上服务的满意度 46
图表 6 欧洲主要国家网上银行使用情况 49
图表 7 2009-2017年电子银行交易笔数和替代率 74
图表 8 2013年商业银行电子银行交易笔数替代率及变动情况 75
图表 9 2009-2017年中国网上银行交易规模及增长率 76
图表 10 2013年商业银行个人网银和企业网银交易规模市场份额 77
图表 11 2013Q1-2014年Q1中国网上银行交易规模 78
图表 12 2013年Q2-2014年Q2中国网上银行交易规模 79
图表 13 2014年二季度中国网上银行市场交易份额 80
图表 14 2013Q3-2014Q3中国手机银行客户交易规模. 81
图表 15 2014年第3季度中国手机银行市场交易份额. 82
图表 16 农行网上银行业务收费标准 102
图表 17 个人网上银行TOP5品牌的用户渗透率 118
图表 18 个人网上银行的使用群体 118
图表 19 个人网上银行用户的区域分布 119
图表 20 个人网上银行用户的年龄分布 119
图表 21 个人网上银行用户的性别比例 120
图表 22 个人网上银行用户的婚姻状况 120
图表 23 个人网上银行用户的学历分布 121
图表 24 个人网上银行用户的职业分布 121
图表 25 个人网上银行用户的周上网时间分布 122
图表 26 2013年中国网上银行和手机银行用户年龄分布情况 123
图表 27 2013年中国网上银行和手机银行用户地域分布情况 123
图表 28 2013年中国网上银行用户个人月收入水平分布情况 124
图表 29 2013年中国网上银行学生用户个人可支配月零用钱分布情况 125
图表 30 2013年中国手机银行用户个人月收入水平分布情况 126
图表 31 2013年中国手机银行学生用户个人可支配月零用钱分布情况 126
图表 32 2012-2013年中国网民使用电子银行服务分布情况 127
图表 33 2013年中国网银和手机银行用户人均月度访问次数变动趋势 128
图表 34 2013年中国网民网上银行功能使用情况 129
图表 35 2013年中国网民手机银行功能使用情况 129
图表 36 2013年中国网上银行和手机银行用户最常使用业务月均资金处理规模 130
图表 37 2013年中国网民最常使用网上银行top10 131
图表 38 2013年中国网民最常使用手机银行Top10 132
图表 39 2013年中国网民最常使用网上银行功能使用满意度 133
图表 40 2013年中国网民最常使用手机银行功能使用满意度 133
图表 41 2013年中国网民关注微信银行账号类型情况 134
图表 42 2013年中国网民微信银行功能使用情况 135
图表 43 2013年中国网民微信银行功能使用满意度 135
图表 44 2013年中国网民不使用微信银行的原因 136
图表 46 2012-2014年9月中国银行资产负债表 176
图表 47 2012-2014年9月中国银行利润表 178
图表 48 2012-2014年9月中国银行财务指标 180
图表 49 中国银行网上银行个人理财版客户服务范围及限额设定 182
图表 50 中国银行网上银行个人贵宾版客户服务范围及限额设定 185
图表 51 2012-2013年中国银行网上银行情况 189
图表 52 2012-2014年9月中国工商银行资产负债表 192
图表 53 2012-2014年9月中国工商银行利润表 194
图表 54 2012-2014年9月中国工商银行财务指标 195
图表 55 2012-2014年9月中国建设银行资产负债表 201
图表 56 2012-2014年9月中国建设银行利润表 203
图表 57 2012-2014年9月中国建设银行财务指标 205
图表 58 中国建设银行网银交易限额 208
图表 59 2012-2013年中国建设银行电子银行业务情况 210
图表 60 2012-2014年9月中国农业银行资产负债表 213
图表 61 2012-2014年9月中国农业银行利润表 214
图表 62 2012-2014年9月中国农业银行财务指标表 216
图表 63 中国农业银行网上银行交易限额情况 218
图表 64 2012-2013年中国农业银行电子银行业务情况 219
图表 65 2012-2014年9月招商银行资产负债表 224
图表 66 2012-2014年9月招商银行利润表 226
图表 67 2012-2014年9月招商银行财务指标 227
图表 68 2012-2014年9月交通银行资产负债表 235
图表 69 2012-2014年9月交通银行利润表 237
图表 70 2012-2014年9月交通银行财务指标 239
图表 71 2011-2013年交通银行电子银行分流率 241
图表 72 2012-2014年9月中国民生银行资产负债表 247
图表 73 2012-2014年9月中国民生银行利润表 249
图表 74 2012-2014年9月中国民生银行财务指标 250
图表 75 2012-2013年广东发展银行资产情况 254
图表 76 2012-2013年广东发展银行利润表 254
图表 77 2012-2013年广东发展银行财务指标 255
图表 78 广东发展银行个人网银收费标准 256
图表 79 广东发展银行企业网银收费标准 257
图表 80 广东发展银行自助银行收费标准 258
图表 81 1998-2017年中国消费信贷市场规模及预期 343
图表 82 2011-2017年中国互联网消费金融市场交易规模及预测 345
图表 83 2011-2017年中国互联网消费金融交易规模结构 346
图表 84 京东风险管理模式 348

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