中国对健康保险的定义为:以被保险人的身体为保险标的,保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种人身保险。随着国家医疗体制改革的深入推进,健康保险的服务领域不断拓宽,除了专业健康保险业务外,还涉足于城镇职工补充医疗保险、新型农村合作医疗补充医疗保险及城镇居民补充医疗保险等。
随着我国社会的发展,居民医疗保障需求的持续增长,以及国家社会医疗保障体系的建设,我国健康险业务发展迎来了良好的历史机遇。仅 从国家发展的一系列促进健康保险业务发展的政策和规划来看,健康险行业迎来了良好的发展环境。近年来,我国健康保险发展迅速。2013年,我国健康险业务原保险保费收入1123.50亿元,同比增长30.22%,占我国人身险保费收入的比重达到了10.20%。健康保险虽在人身险总保费中占比较小,但是健康保险的需求正在释放。2012年以来,在国内人身保险行业整体发展放缓的情况下,健康保险“一枝独秀”,实现了高速的增长,显示出了巨大的发展潜力。由于健康保险起步相对较晚,对于健康保险的盈利模式、经营思路仍不清晰,尚未建立可持续发展的商业运营模式。所以,尽管健康险近年来发展迅速,但是在经营健康险的保险公司中,80%以上的公司赔付率超过80%,其中40%左右的公司赔付率超过100%,个别公司甚至高达200%。加上代理费用和管理费用等经营成本,基本处于亏损状态。
“新医改”政策提出“在确保基金安全和有效监管的前提下,积极提倡以政府购买医疗保障服务的方式,探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务”。这为专业健康保险公司参与政府经办基本医疗保险试点、更好地发挥健康保障和健康管理作用提供了重要契机。同时,由政府提供政策支持和业务平台、由商业保险公司按商业化模式运作的“结合型”健康险业务试点,将面临巨大的发展空间,以此进一步提高公众的保障程度。中国经济的飞速发展使大多数人的生活水平显著提高,从而进一步促进人们对高保障健康险的需求,健康保险潜在市场巨大。
一、美国健康保险制度解析 17
二、日本健康保险制度解析 18
三、瑞典健康保险制度解析 18
四、新加坡健康保险制度解析 19
一、美国商业健康保险市场综述 20
二、美国健康保险市场发展不容乐观 24
三、美企推出针对提前退休人群的健康险产品 25
四、美国国家儿童健康保险计划 25
一、法国健康保险制度发展概述 26
二、德国宠物健康保险市场发展综述 27
三、瑞士健康保险发展的成功经验 28
四、智利健康保险制度发展解析 28
一、印度健康保险现状及中介机构的发展 32
二、日本的健康保险解析 35
三、韩国现行的健康保险制度解析 36
四、中国台湾全民健康保险的制度评析 37
第三章 2012-2013年中国健康保险业的发展环境 39
一、我国出台首部《健康保险管理办法》 48
二、重大疾病保险行业规范标准出台 49
三、保监会颁布健康保险统计制度 50
四、新医改方案正式实施 51
五、康复医疗纳入医保范围 52
六、保监会提出:以创新促发展 53
一、我国居民消费结构渐趋多元化 53
二、我国城镇居民可支配收入增长快速 55
三、我国居民健康意识逐步增强 56
四、国民经济与保险行业的相关性 56
第二部分 行业现状分析
第四章 2012-2013年中国健康保险发展现状 58
一、我国健康保险业发展综述 65
二、人保健康引领专业健康保险步入成长期 67
三、外资公司对我国健康保险市场供给的推动作用 68
四、借医改契机健康险企业积极推广新产品 70
五、我国健康险市场发展综述 71
六、中国3000亿健康保险市场亟待开发 71
一、我国的健康保险税收体制解析 71
二、美国的健康保险税收体制解析 73
三、美国健康保险税收体制对我国的启示 74
一、我国商业健康保险发展的阻碍 76
二、推动健康保险业务发展的建议 79
三、我国健康保险行业需走专业化道路 81
四、健康保险市场需要政策和制度支持 82
第五章 2012-2013年医改与健康保险市场 84
一、2012年中国新医改方案出台 84
二、新医改对商业健康保险的影响 85
三、新医改为专业健康保险营造发展空间 87
一、新医改方案的几大亮点 88
二、新医改方案的缺憾 90
三、新医改确立2020年发展目标 92
一、新医改突出商业健康险的重要性 103
二、新医改对商业健康险的有利影响 103
三、新医改对商业健康险的不利影响 104
一、美国的商业健康保险 104
二、德国的商业健康保险 106
三、英国的商业健康保险 120
第三部分 行业格局分析
第六章 2012-2013年中国商业健康保险业分析 125
一、我国商业健康保险发展概况 125
二、我国商业健康险发展现状分析 125
三、2013年我国商业健康险势头良好 126
一、城镇居民基本医疗保险制度介绍 126
二、城镇居民医保制度给商业健康险带来的机遇与挑战 135
三、采取积极措施主动迎接机遇应对挑战 135
一、农村健康保障需要商业健康保险 136
二、商业健康险在农村医疗保障体系中的定位探讨 137
一、我国商业健康保险存在的问题 138
二、商业健康保险发展的制约因素 144
三、阻碍商业健康保险发展的宏微观环境 147
一、中国健康保险发展中须正确处理的问题 151
二、中国健康险可持续发展的对策分析 155
三、健康保险的需求分析及对策分析 158
第七章 2012-2013年商业健康保险的经营管理分析 162
一、商业健康保险的经济学基本原理 162
二、现代健康保险的社会管理功能透析 163
三、商业健康险的赢利模式 165
一、买单式商业健康保险模式概述 167
二、买单式商业健康保险模式存在的弊病 167
三、积极探索我国商业健康保险的经营模式 170
一、管理式医疗模式 175
二、结合式医疗模式 176
一、基本类型介绍 177
二、我国健康保险经营形式的选择 180
一、推进现有保险公司健康保险的专业化经营 182
二、加快建立专业化的健康保险公司 183
三、我国商业健康保险如何进行专业化经营 183
四、努力探讨合作社性质的健康保险组织的建立 184
第八章 2012-2013年健康保险重点企业研究 185
一、公司简介 185
二、人保健康经营状况分析 187
三、2013年中国人保健康保险开业四年进入盈利期 190
四、人保健康合作医疗模式发展亮点解析 191
五、人保健康推出女性专属健康保险产品 192
一、公司简介 194
二、平安健康保险正式进驻北京 195
三、2013年平安健康险市场临界爆发期 196
四、平安推出雾霾健康险 199
五、平安推出高端健康险:专为高端人士定制的尊崇通道 199
四、平安健康经营状况分析 200
一、公司简介 203
二、民生人寿推首款分性别健康险 204
三、民生人寿推出少儿健康保险新产品 205
四、民生人寿被爆六宗罪,筹备上市前路漫漫 206
五、民生人寿经营状况分析 209
一、公司简介 210
二、2013年昆仑健康保险力推三类型长期护理保险 211
三、昆仑健康保险自创“治未病”模式受推崇 213
四、昆仑健康两款健康险实现网上投保 214
五、昆仑健康经营状况分析 215
一、公司简介 216
二、太平洋保险推出“守护安康”新一代防癌健康险 217
三、太平洋保险推出升级健康险 218
四、太平洋保险经营状况分析 220
一、公司简介 223
二、民安保险推多款意外险和健康险 224
三、经营状况分析 225
一、公司简介 225
二、和谐健康保险打造专业健康险新理念 226
三、和谐健康险开发健康之尊防癌险 228
四、经营状况 230
一、公司简介 234
二、中国人寿深挖健康险蓝海 236
三、中国人寿推出新健康险产品 240
四、经营状况 242
一、公司简介 245
二、华夏人寿保险推进战略转型 246
三、华夏人寿5年亏逾36亿 247
四、华夏人寿经营状况分析 248
一、公司简介 248
二、新华人寿新健康险“福家伴侣”受市场热捧 252
三、新华保险推出首款费率市场化健康险产品 253
四、新华保险公司推出多种健康险种 254
五、经营状况 256
第四部分 投资策略分析
第九章 2013年健康保险业投资分析 260
一、外资保险巨头拟掘金中国健康险市场 260
二、健康险市场步履维艰外资保险欲逆势分羹 261
三、高端健康险市场一触即发外资加速布局跑马圈地 262
四、外资保险公司对国内健康险的冲击 264
一、政策性风险 266
二、产品自身的风险 267
三、产品设计注意事项 268
四、外界风险 271
一、健康保险投资应把握四方面问题 275
二、2013年健康险市场投资思路 276
三、保险公司投资管理的模式探讨 277
第十章 2015-2020年健康保险市场发展前景分析 285
第一节 2015-2020年保险业发展前景展望 285
一、中国保险业景气分析 285
二、中国已成为全球最重要新兴保险大国 287
三、未来保险公司产品发展趋势分析 289
四、中国医改脉络清晰大健康保险商机迫近 291
第二节 2015-2020年中国商业健康保险发展展望 293
一、外部发展环境展望 293
二、产业发展展望 295
三、经营管理展望 296
第三节 2015-2020年中国健康保险的未来发展潜力 297
一、潜力巨大 297
二、收入水平不断提高 298
三、人口老龄化趋势 298
四、相关政策的支持 299
第四节 2015-2020年中国健康保险业前景与趋势分析 301
一、未来健康险产品从“基础”走向“成熟” 301
二、未来我国健康保险发展的方向 303
三、中国商业健康保险迎来历史性发展机遇 304
一、品牌的重要性 331
二、实施品牌战略的意义 332
三、企业品牌的现状分析 333
四、企业的品牌战略 334
五、品牌战略管理的策略 336
一、2015-2020年健康保险投资战略 340
二、2015-2020年细分行业投资战略 340
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