2012-2016年中国农村商业银行市场调研及前景预测报告

【导读】

【报告描述】：

第一章 2011年中国农村商业银行发展面临的宏观经济与金融环境分析
第一节 2011年一季度中国金融形势与货币政策
一、经济金融政策
二、经济形势
三、金融形势
四、货币政策
第二节 2011年二季度中国金融形势与货币政策
一、经济形势
二、金融形势
三、货币政策
第三节 2011年三季度中国金融形势与货币政策
一、经济形势
二、金融形势
三、货币政策

第二章 2011年中国农村金融市场发展态势分析
第一节 我国农村金融发展的历史
一、正规性金融组织发展过程
二、准正规性金融组织发展过程
第二节2011年中国农村金融市场需求分析
一、农村金融服务需求现状
二、当前农村金融需求的主要特点
三、农村金融需求呈现新变化
四、基于农户收入结构变化的农村金融服务需求
第三节2011年中国农村金融体系发展现状分析
一、我国农村金融服务体系的发展历程
二、我国农村金融服务体系的发展现状
三、农村金融多元化服务体系支持农村发展初显成效
四、我国农村金融组织体系的现状及存在的问题
五、竞争发展壮大了农村金融市场
六、竞争也让农村金融市场面临新的挑战
第四节2011年我国农村金融发展存在的问题分析
一、适应市场经济发展的农村金融体系急需建立和完善
二、农村信贷市场需要进一步拓展和加强
三、金融机构发展的非均衡与联动机制的不足
四、农村地区金融生态环境建设急需加强
五、农村金融政策法规需要不断建立健全
第五节2011年我国农村金融服务体系存在的问题分析
一、农村政策性金融机构功能不健全
二、国有商业金融机构在农村金融领域内的功能趋于弱化
三、农村信用社在“支农”方面力不从心
四、政储蓄对农村金融资源的分割
五、农业保险不适应“三农”发展需要
六、不能满足市场多元化的需求
第六节2011年中国新型农村金融机构发展分析
一、农村金融机构成长驱动因素分析
二、新型农村金融机构的发展现状
三、新型农村金融机构优越性的利益博弈分析
四、促进新型农村金融机构健康发展的政策建议
第七节2011年中国农村金融风险分担补偿机制分析
一、我国农村金融风险现状分析
二、我国农村金融风险分担补偿机制现状
三、建立多渠道的农村金融风险分担补偿机制
第八节2011年我国农村金融改革中的政府行为分析
一、我国农村金融改革中政府行为的必要性
二、我国农村金融改革中的政府行为和作用机制分析
三、我国农村金融改革中的政府行为的效果分析
四、我国农村金融改革中的适度政府行为对策建议
第九节 我国农村金融改革中的回顾与展望分析
一、农村金融改革发展历程的回顾
二、农村金融改革实践经验的反思
三、当前我国农村金融发展中存在的主要问题
四、我国农村金融改革的展望

第三章2011年我国农村商业银行发展现状分析
第一节 组建农村商业银行的分析
一、充分认识组建农村商业银行的现实意义
二、组建农村商业银行过程中存在的难点分析
三、组建农村商业银行的思考
第二节 农村商业银行在城乡统筹中的作用分析
一、城乡统筹发展给农村商业银行带来新优势
二、城乡统筹发展给农商行带来的新挑战
三、积极发挥农商行作用支持城乡统筹新发展
四、发展建议
第三节2011年中国农村商业银行发展现状分析
一、公司治理制度不健全，管理结构不合理
二、银行管理理论与实际决策需要不适应
三、金融产品与服务创新不适应，无法实现与“三农”需求的对接
四、基层管理不到位，金融网点覆盖率低，服务渠道延伸不够
五、政策性、商业性业务划分不清，业务范围过于集中
六、农村合作银行要全部改制为农村商业银行
第四节2011年中国金融改革中农村商业银行面临的挑战分析
一、农村商业银行在法人治理方面的不足
二、农村商业银行在人力资源方面的制约
三、农村商业银行在信息技术方面的短板
第五节2011年我国农村商业银行改革与发展分析
一、建立农村商业银行的背景和动因分析
二、现行体制下农村商业银行面临的困境和约束
三、农村商业银行的可持续发展与改革深化
第六节2011年我国农村商业银行存在的主要问题分析
一、农村商业银行股权结构不够合理
二、农村商业银行市场定位出现偏离
三、风险控制与商业银行的发展不相适应
四、缺乏高素质的管理人才和专门的技术人才
五、农村商业银行业务创新能力有待提高
第七节2011年加快开展我国农村商业银行中间业务分析
一、加快中间业务发展迫在眉睫
二、我国农村商业银行中间业务发展中存在的问题
三、我国农村商业银行开展中间业务存在问题的成因
四、我国农村商业银行拓展中间业务对策
第八节2011年农村商业银行发展个人理财业务分析
一、农村商业银行发展个人理财业务的优劣势
二、发展农商行个人理财业务的策略
第九节2011年我国农村商业银行的资产负债管理现状及对策分析
一、我国农村商业银行的资产负债管理现状
二、农村商业银行存在的问题
三、农村商业银行加强资产负债管理所应采取的措施

第四章 “十一五”时期中国农村商业银行发展回顾
第一节 2006-2010年中国农村商业银行不良贷款情况
一、2006-2010年中国农村商业银行不良贷款余额
二、2006-2010年中国农村商业银行不良贷款率
第二节 2006-2009年中国农村商业银行资产负债情况
一、2006年农村商业银行资产负债表
二、2007年农村商业银行资产负债表
三、2008年农村商业银行资产负债表
四、2009年农村商业银行资产负债表
第三节 2006-2009年农村商业银行存贷款余额情况
一、2006年农村商业银行存贷款余额
二、2007年农村商业银行存贷款余额
三、2008年农村商业银行存贷款余额
四、2009年农村商业银行存贷款余额

第五章 2011年中国农村商业银行不良贷款及资产负债分析
第一节 2011年中国农村商业银行不良贷款情况
一、2011年1-3季度中国农村商业银行不良贷款余额
二、2011年1-3季度中国农村商业银行不良贷款率
第二节 2011年1-9月全国其他类金融机构（包括农村商业银行）资产负债情况
一、2011年1-9月全国其他类金融机构（包括农村商业银行）资产情况
二、2011年1-9月全国其他类金融机构（包括农村商业银行）负债情况
第三节 2011年中资小型银行资产负债情况
第四节 2011年农村信用社资产负债情况

第六章 农村信用社转型为农村商业银行的风险控制及可持续发展分析
第一节 我国农村信用社改制的相关概念
第二节 金融风险的概念及其特点
第三节 农村信用社改制为农村商业银行后存在的金融风险种类
一、经营风险
二、行业风险
三、政策性风险
四、其他风险
第四节 对农村商业银行风险的控制措施
一、对经营风险的防范
二、对行业风险的防范
三、对政策性风险的防范
四、对其他风险的防范
第五节 信用社转型升级为农商行是必然趋势
一、信用社转型升级为农商行，改变法人治理结构是根本
二、信用社转型升级为农商行，转变经营管理模式是关键
三、信用社转型升级为农商行，员工队伍整体素质是瓶颈
第六节 信用社转型升级为农商行后可持续发展分析
一、健全完善法人治理结构，为农商行的可持续发展提供强有力的支撑点
二、着力创新经营管理模式，为农商行的可持续发展提供强有力的增长极
三、大力实施人才培养战略，为农商行的可持续发展提供强有力的动力源

第七章2011年我国农村商业银行创新分析
第一节 我国农村商业银行创新的必要性分析
一、充分认识农村商业银行创新的必要性
二、注重通过学习研究来努力提高创新能
第二节 我国农村商业银行金融创新应把握的六个关系
一、创新提升与规范发展的关系
二、创新发展与风险管理的关系
三、产品创新与市场营销的关系
四、业务创新与管理创新的关系
五、继承发展与创新发展的关系
六、金融创新与金融监管的关系
第三节 我国农村商业银行创新的重点和突破口分析
一、观念创新
二、经营体制机制创新
三、业务创新
四、管理和技术创新
第四节 我国农村商业银行的业务创新分析
一、加快建立科学高效的业务创新机制
二、农村商业银行进行业务创新的对策
（一）负债业务的创新
（二）资产业务的创新
（三）中间业务的创新
（四）资本市场的业务创新
（五）积极与其他金融机构合作
三、业务创新需要科技的支撑
第五节 我国农村商业银行金融创新的对策与建议

第八章 中国农村商业银行发展案例分析
第二节 江南农村商业银行改革与发展模式
一、改革成效
二、经验体会
三、发展路径
第二节 泉州农村商业银行试点改制及社区银行建立
一、农联社改制为农商行是农村信用社的组织转型和再造
二、打造泉州农商行核心竞争力，着力实施跨越式发展战略
三、泉州农村商业银行建设社区银行的背景
四、泉州农村商业银行建设社区银行的优势
五、社区银行的发展方向
第三节 端州农村商业银行案例
一、端州农商银行发展的SWOT分析
二、端州农商银行向现代商业银行转型的对策

第九章2011年中国农村商业银行核心竞争力的提升与客户经理队伍的建设分析
第二节 农村商业银行实施客户经理制的必要性
一、农村商业银行发展的SWOT分析
二、建立客户经理制对提升农村商业银行核心竞争力的积极作
第二节 农村商业银行客户经理队伍建设问题分析
一、“人才瓶颈”制约客户经理职业素质的提高
二、客户经理培训层次有待提高略
三、客户经理的职业认证门槛太高
四、配套考核方法不完善，科学合理的激励机制缺乏
第三节 加强客户经理队伍建设，提高农村商业银行核心竞争力
一、严格执行客户经理准入机制
二、建立制度化的培训与发展体系
三、建立和完善激励机制

第十章2011年我国农村商业银行市场竞争格局分析
第一节2011年中国农村商业银行的SWOT分析
一、对农村商业银行进行SWOT分析的必要性
二、对农村商业银行的SWOT分析
（一）外部威胁
（二）外部机会
（三）内部劣势
（四）内部优势
（五）分析结果和发展战略
三、基于SWOT分析对农村商业银行提供竞争力的建议
第二节2011年中国农村商业银行的竞争环境分析
一、新形势下农村商业银行面临的竞争环境
二、在竞争中走向全能银行
第三节2011年我国农村信贷市场竞争的结构分析
一、农村信贷及信贷市场的概念界定
二、农村信贷市场竞争力量分析
（一）现有企业
（二）潜在进入者
（三）替代品
（四）储户和贷款者
三、农村信贷市场竞争强度分析
（一）现有企业间竞争强度分析
（二）进入威胁强度分析
（三）替代强度分析
（四）储户及贷款者的讨价还价能力
第四节2011年我国农村商业银行竞争比较优势分析
一、众多农商行以上市为目标
二、中西部：加大商业化运作
三、竞争各显“比较优势”

第十一章2012-2016年我国农村商业银行内部风险及信贷风险分析
第一节 我国农村商业银行经营风险的特点分析
第二节 我国农村商业银行主要存在的内部风险分析
一、农村商业银行的从业人员人力资源队伍数量有限，其风险防控意识还有待提
二、农村商业银行的资本不够充足，资产质量也不高，相应增加了银行的内部风险
三、我国农村商业银行产权制度及银行经营管理机制导致的内部风险
四、农村商业银行的风险管理机制不够完善，导致银行风险经营决策不力
第三节 我国农村商业银行内部风险防控对策
一、加强人员招聘，加强对从业人员的培训和再教育，提高员工的职业素质
二、加强对农村商业银行内部风险的管理
三、加强我国农村商业银行的内部改革，实现产权多元化的股份制改造
四、提高我国农村商业银行的资本充足率
第四节 农村商业银行化解内部控制风险的对策建议
第五节 农村商业银行信贷风险成因及对策分析
一、农村商业银行信贷风险成因分析
（一）农业生产的风险性大
（二）贷款三查制度执行不严
（三）行政干预依然存在
（四）不良贷款清收乏力
二、农村商业银行信贷风险隐患
（一）单户大额贷款清收难度大
（二）行业风险加剧
（三）抵押物贬值
（四) 保证人贷款保证留于形式
（五）信贷人员人为风险
（六）公务员职业道德风险
（七）关系贷款仍然存在
三、农村商业银行信贷风险防范策略
第六节 农商行小额信用贷款的风险与化解对策
一、农商行发放小额信用贷款所面临的风险
（一）贷款操作风险
（二）信用等级操作风险
（三）管理风险
（四) 支持地方经济发展带来的政策性风险
（五）经营失败风险
（六）农户信用风险
（七）贷款用途转移风险
二、小额信用贷款风险的化解对策

第十二章2012-2016年我国农村商业银行发展策略分析
第一节 充分发挥农商行职能，巩固农村金融主力军的地位和作用
一、科学落实金融政策，有效促进“三农”经济发展
二、推动农村金融创新，破解“三农”融资瓶颈
三、推行贷款精细管理，提升信贷服务水平
四、加快推进改革进程，努力增强支农能力
第二节 农村商业银行的发展对策
一、健全内控机制，强化统一法人治理结构
二、协调商业化经营与政策性支农，积极服务新农村建设
三、优化资产结构，提高信贷资产质量
四、引进高层次人才，提高员工综合素质
第三节 提高农村商业银行经营能力的发展对策
一、调整产权制度和公司治理结构
二、找准市场定位，形成自身的核心竞争力
三、完善内控制度，全面构建风险防范的长效机制
四、坚持“以人为本”的管理理念，锻造一支高水平的员工队伍
五、加大创新力度，扩展业务品种
第四节 农村商业银行实施内部评级法的策略选择
一、加强内部评级体系的研究与开发
二、积极引导，统一规划，有效推进基础数据建设
三、研究设计适合农村商业银行实行的风险评级模型
四、培养和组建一支优秀的专业化团队
五、统筹考虑，全面建设IT系统，有力支持内部评级法实施
第五节 农村商业银行内部营销实施策略分析
一、农商行内部营销的必要性
二、开展内部营销的具体步骤
第六节 农村金融机构贷款营销策略分析
一、转变营销观念，增强信贷营销动力
二、找准市场定位，锤炼信贷营销“眼力”
三、完善相关制度，注入信贷营销活力
四、创新金融服务，提升信贷营销实力
五、改善信用环境，凝聚信贷营销合力
六、加强队伍建设，挖掘信贷营销潜力
七、强化风险管理，提高信贷营销效力
第七节 农村信用社组建农村商业银行的对策
一、当前农村信用社组建农村商业银行的现实意义
二、组建过程中存在的难点分析
三、相关对策建议
第八节 农村商业银行解决中小企业融资难对策

图表目录：（部分）
图表：2005-2011年三季度中国GDP总量及增长趋势图
图表：2010.09-2011.09中国月度CPI、PPI指数走势图
图表：2005-2011年三季度我国城镇居民可支配收入增长趋势图
图表：2005-2011年三季度我国农村居民人均纯收入增长趋势图
图表：1978-2010中国城乡居民恩格尔系数走势图
图表：2010.9-2011.9年我国工业增加值增速统计
图表：2005-2011年三季度我国全社会固定投资额走势图
图表：2005-2011年三季度我国财政收入支出走势图 单位：亿元
图表：近期人民币汇率中间价（对美元）
图表：2010.9-2011.9中国货币供应量月度数据统计
图表：2005-2011年9月中国外汇储备走势图
图表：1990-2011年央行存款利率调整统计表
图表：1990-2011年央行贷款利率调整统计表
图表：我国历年存款准备金率调整情况统计表
图表：2005-2011年三季度中国社会消费品零售总额增长趋势图
图表：2005-2011年三季度我国货物进出口总额走势图
图表：2005-2011年三季度中国货物进口总额和出口总额走势图
图表：1978-2009年我国人口出生率、死亡率及自然增长率走势图
图表：1978-2009年我国总人口数量增长趋势图
图表：2009年人口数量及其构成
图表：2005-2010年我国普通高等教育、中等职业教育及普通高中招生人数走势图
图表：2001-2010年我国广播和电视节目综合人口覆盖率走势图
图表：1990-2010年中国城镇化率走势图
图表：2005-2010年我国研究与试验发展（R&D）经费支出走势图
图表：2011年1-3季度中国农村商业银行不良贷款余额
图表：2011年1-3季度中国农村商业银行不良贷款率
图表：2011年1-9月全国其他类金融机构（包括农村商业银行）资产情况
图表：2011年1-9月全国其他类金融机构（包括农村商业银行）负债情况
图表：2011年中资小型银行资产负债情况
图表：2011年农村信用社资产负债情况
图表：2006-2010年中国农村商业银行不良贷款余额
图表：2006-2010年中国农村商业银行不良贷款率
图表：2006年农村商业银行资产负债表
图表：2007年农村商业银行资产负债表
图表：2008年农村商业银行资产负债表
图表：2009年农村商业银行资产负债表
图表：2006年农村商业银行存贷款余额
图表：2007年农村商业银行存贷款余额
图表：2008年农村商业银行存贷款余额
图表：2009年农村商业银行存贷款余额
图表：新型农村金融机构与农户的博弈
图表：端州农村商业银行业务创新概览
图表：略…………
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