商业健康保险的关注点
1、保险公司应按照长期健康保险要求经营个人税优健康保险，不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。
2、个人税优健康保险产品采取万能险方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任。之所以要设置个人账户，一是有利于吸引更多的年轻人投保，以使更多人享受到国家的优惠政策；二是可以为被保险人积累一笔医疗费用，以减轻被保险人退休后的医疗负担。一年保费虽然需要2400元，但进行了分解，每个月只需要200元，同时医疗保险金与住院医疗保险金保额各20万。
3、医疗保险简单赔付率不得低于80%。医疗保险简单赔付率低于80%的，差额部分返还到所有被保险人的个人账户。参加公费医疗或基本医疗保险，但未从中获得费用补偿的投保者，仍可从税优健康险报销50%的费用。这条规定主要是为了督促保险公司加强赔付管理，做到应赔尽赔，使被保险人最大程度上受益。
商业健康保险的局限性
（1）覆盖的人群有限。目前符合年收入12万元、自行申报的纳税人约为500万人，仅占全国总人口的0.37%左右。
（2）市面上可替代性产品较多。一份年保费2400元的税优险年保额20万元，但以市场上卖得相对较好的纯保障型重疾险为例，55岁的人投保1500元，可以获得医疗费用或癌症费用各300万元的保障额度，税优险显然没有优势。
此外，基本医保功能不断完善对其二次理赔的功能形成了替代。在最近的一两年内，很多地方的基本医保政策除了可以限额、按比例一次、二次报销普通门诊费用和重大疾病费用，还可以因某些大病而产生的“特殊门诊费用”进行“三次报销”，使个人自付比例下降到10%以下。
（3）投保、抵税流程过于复杂。特别是个人投保，须先去社保部门开具证明，然后再去税务部门打个人所得税缴纳证明，还有健康证明、个税申报等，最后还要去保险公司柜面办理，而在这一连串的手续办下来，发现每个月才减免几十块钱，恐怕也没什么人会选择这样折腾。
（4）保险公司缺乏开展这项微利业务的积极性。由于该险种可以带病投保，且有“简单赔付率不得低于80%”的政策硬杠杠，对保险公司来说风险大、成本高、利润低，因此保险公司对该业务的积极性不够，这会使某些被保险人的需求得不到满足。
总体来说，目前国内的社保覆盖面很大，但是不能针对不同人群细分需求，这种政策导向表现政府鼓励商业保险的发展，是社保的有效补充，对于规范国内保险业市场和提高国民的保险服务水平都是一件好事。同时，对于某些需要大病报销的被保险人而言，这将会使得他们的压力能够进一步地减轻。
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