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美国富人数字零售银行使用情况调查报告(附报告)

金融来源:199IT时间:2014/12/23 责任编辑:hewenlu

传统银行的时代已经一去不复返,庞大的分行体系,柜台和柜员,以及纸质存单正在逐渐消失,因为技术和数字渠道是零售银行业务的首选。许多人更关注为其客户提供无缝点对点数字化体验,但是,假设所有人在数字渠道使用方面都训练有素是有风险的。

确实,大部分美国消费者都了解数字渠道,但是其数字使用能力却并不同,特别是涉及到钱。钱应当是零售银行首先考虑的,因为客户将自己的大幅部分财产存到银行,这也代表着是一个充满机会的领域。但是,考虑到客户的差异性,在数字参与方面银行业营销人员需要避免使用一刀切的方法。

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谁是大众富人?在客户价值方面,大众富人是营销人员首先考虑的。Nielsen将这部分人定义为家庭流动资产在25万到100万之间(除房产)。这部分客户占美国家庭的11%,但是掌握美国财富的26%。

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正如大多数人所料,大众富人通常年纪偏大,婴儿潮一代(47岁到65岁)占41%,沉默的一代(66岁到85岁)占36%。但是,年轻大众富人客户也不容忽视,因为他们的财富和影响正在增长。X一代(20世纪60年代到70年代初出生的美国人)大众富人客户占16%,千禧一代占9%。

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综观不同年龄段客户理财方法,年纪对理财和使用数字工具意愿方面有很大影响。考虑到他们的年纪,和年轻人相比,婴儿潮一代更可能有退休金和投资账户,但是千禧一代经常在网上查找债务整理方法,这使得千禧一代成为在数字空间创造管理债务方法的首要受众。

零售银行希望对大部分客户产生最大的影响,将数字思维植入支票账户、储蓄账户和退休金计划,这些领域是大多数大众富人使用最多的领域。但是,其他更传统投资选择也不容忽视,尤其是考虑到17%的高端千禧一代表示他们将每个月50%的收入储蓄起来作为长期理财规划。

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撇开年龄,大众富人也正在使用高科技。约93%的千禧一代大众富人和73%的婴儿潮一代大众富人拥有智能手机,相比之下,成人移动人口中智能手机覆盖率是71%。但是,这些人也不光是用一个设备,约42%的千禧一代大众富人和38%的婴儿潮一代大众富人拥有一部平板,而全国移动人口平板覆盖率是33%。但是,技术对零售银行来说还是新领域,意味着还不成熟。

千禧一代和婴儿潮一代都参与到高科技中,但是他们使用却不同。例如,千禧一代大众富人更愿意使用一些列数字支付方式,超越了简单的上传信用卡号来简化购买。婴儿潮一代大众富人更愿意使用手机购买股票和家庭保险,以及监控其投资。和退休的婴儿潮一代相比,还在工作的婴儿潮一代更适应技术,使得这些人对数字化更开放。

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